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相信大家都聽過「月光族」，意思是指每月領取收入後便開始東買西買，最後身上只剩下一點點錢，別說投資了，甚至連存錢都成困難，若持續下去很可能是一件可怕的事。看到身邊朋友同事都有儲蓄習慣，而自己卻沒有剩多少錢，但總是找不到原因，小編發現原來每月的資金分配也是關鍵重點，因為坊間有不同的儲錢大法，例如信封儲錢法、6個罐子理財法、52周儲錢法等等，今天將帶大家輕鬆掌握一種叫「50/30/20」的分配法則，讓大家了解資金分配並開始輕鬆儲蓄，一起往下看吧！

甚麼是「50/30/20」分配法則

「50/30/20」分配法的概念相當簡單且適用於每一個人，就是當一筆收入進帳時，將這筆資金分成三部分，包括：

50% 必要支出

30% 非必要支出

20% 儲蓄

這個分配法可以更清楚了解自己如何健康且有效地維持財務狀況。

假設每月收入是 20,000元
50% 必要支出 = 10,000元
30% 非必要支出 = 6,000元
20% 儲蓄 = 4,000元

然後根據這三個部分的預算開始規劃。

1. 50% 必要支出

必要支出泛指生活所需的開支，如房租或房屋按揭、飲食、保險費用、學生貸款、電費、交通費及生活上必要的支出。如果必要支出已經佔月薪超過一半以上，便可能需要平衡非必要支出的比例，少看一場電影或少買一件衣服，或是想辦法提高收入。

2. 30％非必要支出

30％非必要支出這一項主要是針對可選擇的消費，包括吃喝玩樂、串流平台月費、購物、娛樂、換新手機、換更高級的車輛等等。
無法分辨「甚麼是必要，甚麼是想要」是理財的致命傷之一，因為想要的東西總有很多很多，在有限資源下不可能通通都買回家吧。有句話說得好：「需要的才能要，想要的不重要。」每次消費前先問問自己，沒有這個東西會有甚麼損失？如果答案是沒有，那這件物品絕對是屬於「想要」，遇上想要的物品是收入無法負荷的話，建議暫時先不買，或選擇把數個月的非必要支存起來，再好好考慮有否購買的必要。

3. 20% 儲蓄

無論我們每個月收入有多少，儲蓄部分都盡量規劃至少有 20%。有一點要注意的是，無論做任何投資，建議先準備至少3-6個月的緊急備用金，以應對未知可能發生的突發事件。
當有一定的儲蓄後，便可以開始嘗試投資，投資工具有很多種，以一個投資新手來說，在開始投資之前最好先充實對於投資的基本知識，了解如何分辨投資工具，和清楚投資風險的情況下才開始，以便降低虧損的機率。

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「50/30/20」分配法有甚麼好處？

「50/30/20」分配法很容易上手：只需要將收入分成三份，類別也只分消費與儲蓄兩大類，其中消費再劃分成「必要」跟「非必要」。對於初學者來說，這樣的方式比較不容易搞混。扣除必要支出後，每個月挪用 20% 的錢存下來，剩下的 30% 便可以用作娛樂費。
「50/30/20」分配法講求生活平衡：由於必要開支一般都是沒處理好，生活便會很麻煩的事，所以每個月先留好預算，或直接處理好所有必要支出，這樣便能安心消費。把收入劃分三個部分，加上健康且有效地維持財務狀況，便不怕自己娛樂費因要維持必要開支而被取消了。
收入不穩定時也能清晰掌控管理支出，如果工作收入減少，或生活成本提高而需要省錢時，優先目標可以先降低非必要支出。