秒懂「50/30/20」分配法則儲蓄效率大力UP
相信大家都聽過「月光族」,意思是指每月領取收入後便開始東買西買,最後身上只剩下一點點錢,別說投資了,甚至連存錢都成困難,若持續下去很可能是一件可怕的事。看到身邊朋友同事都有儲蓄習慣,而自己卻沒有剩多少錢,但總是找不到原因,小編發現原來每月的資金分配也是關鍵重點,因為坊間有不同的儲錢大法,例如信封儲錢法、6個罐子理財法、52周儲錢法等等,今天將帶大家輕鬆掌握一種叫「50/30/20」的分配法則,讓大家了解資金分配並開始輕鬆儲蓄,一起往下看吧!
甚麼是「50/30/20」分配法則
「50/30/20」分配法的概念相當簡單且適用於每一個人,就是當一筆收入進帳時,將這筆資金分成三部分,包括:
50% 必要支出
30% 非必要支出
20% 儲蓄
這個分配法可以更清楚了解自己如何健康且有效地維持財務狀況。
假設每月收入是 20,000元
50% 必要支出 = 10,000元
30% 非必要支出 = 6,000元
20% 儲蓄 = 4,000元
然後根據這三個部分的預算開始規劃。
1. 50% 必要支出
必要支出泛指生活所需的開支,如房租或房屋按揭、飲食、保險費用、學生貸款、電費、交通費及生活上必要的支出。如果必要支出已經佔月薪超過一半以上,便可能需要平衡非必要支出的比例,少看一場電影或少買一件衣服,或是想辦法提高收入。
2. 30% 非必要支出
30% 非必要支出這一項主要是針對可選擇的消費,包括吃喝玩樂、串流平台月費、購物、娛樂、換新手機、換更高級的車輛等等。
無法分辨「甚麼是必要,甚麼是想要」是理財的致命傷之一,因為想要的東西總有很多很多,在有限資源下不可能通通都買回家吧。有句話說得好:「需要的才能要,想要的不重要。」每次消費前先問問自己,沒有這個東西會有甚麼損失?如果答案是沒有,那這件物品絕對是屬於「想要」,遇上想要的物品是收入無法負荷的話,建議暫時先不買,或選擇把數個月的非必要支存起來,再好好考慮有否購買的必要。
3. 20% 儲蓄
無論我們每個月收入有多少,儲蓄部分都盡量規劃至少有 20%。有一點要注意的是,無論做任何投資,建議先準備至少3-6個月的緊急備用金,以應對未知可能發生的突發事件。
當有一定的儲蓄後,便可以開始嘗試投資,投資工具有很多種,以一個投資新手來說,在開始投資之前最好先充實對於投資的基本知識,了解如何分辨投資工具,和清楚投資風險的情況下才開始,以便降低虧損的機率。
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「50/30/20」分配法有甚麼好處?
- 「50/30/20」分配法很容易上手:只需要將收入分成三份,類別也只分消費與儲蓄兩大類,其中消費再劃分成「必要」跟「非必要」。對於初學者來說,這樣的方式比較不容易搞混。扣除必要支出後,每個月挪用 20% 的錢存下來,剩下的 30% 便可以用作娛樂費。
- 「50/30/20」分配法講求生活平衡:由於必要開支一般都是沒處理好,生活便會很麻煩的事,所以每個月先留好預算,或直接處理好所有必要支出,這樣便能安心消費。把收入劃分三個部分,加上健康且有效地維持財務狀況,便不怕自己娛樂費因要維持必要開支而被取消了。
- 收入不穩定時也能清晰掌控管理支出,如果工作收入減少,或生活成本提高而需要省錢時,優先目標可以先降低非必要支出。
實際上「50/30/20」分配法的靈活性相當高,如果收入及支出有所改變,我們也可以隨機應變,並制定一份適合自己的計劃,不少工作的月薪其實會按年資而上升,因此管理資金金額也會不斷提高。如每月收入扣除了必要支出後已所剩無幾,首先要做的可能是想辦法增加收入,或是從日常生活中精打細算一些。
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