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應急基金的問與答

應急基金 (Emergency Fund) 是為自己建立財務安全網，是一筆預先保留用作應付緊急或突發情況時的流動資金，這筆資金通常會用現金或流動性較高的資產儲存，以防止突發時需要付額外的費用。因為突發情況是很難預料，且有可能動用超出預算，會讓你措手不及。

為甚麼需要準備應急基金？

在一切安好時，如果能為自己未雨綢繆，到發生突發情況時，例如：

生病或發生意外需要醫療費用
失業需要必須生活開支
家居或家電維修費用
汽車維修費用

應急基金究竟要準備多少？

在考慮應急基金需要多少時，可以先衡量自己的經濟狀況、必要支出、生活習慣和債務等。一般來說，應急基金的目標金額最少需要 3-6 個月的日常開支，即是如果每個月的必要開支是 10,000元，那你便需要最少 30,000 – 60,000 元應付突發狀況。

當然在經濟情況許可下，應急基金能準備愈多當然是愈安心，尤其是有小孩的家庭，那當發生突發事件時也更有彈性且可以有一段較長的時間處理突發事件而不用擔心必要開支的問題。

如何準備應急基金？

首先計算一下每月必要的開支，便能大概預算到你需要的應急基金（如果需要幫忙計算可以找 SIMA 團隊協助），然後每月從收入中自動抽起一個你感到舒適的金額開始。

SIMA 建議可開一個銀行戶口，然後設定出糧日後把指定金額自動轉帳到這個銀行戶口裡，避免自己不小心把錢花掉。緊記應急基金最好是以現金或流動性高的資產為主，這樣才能在有需要時即時幫助你解決問題。

除了自製應急基金之外，上文提及的一些突發情況也能透過保險為自己加一層安全網。

生病或發生意外需要醫療費用：可考慮選擇住院保障及意外保障，一來可以盡快得到適當治療之餘，保障還能提供住院治療的費用，可聯絡 SIMA 進一步了解住院和意外保障的資訊。
失業需要必須生活開支：可考慮預先自製一個被動收入的方法，雖然不一定能完全覆蓋每月必要開支，但至少能有幫補一下，自製現金流並不難，SIMA 可為你詳細講解更多。
至於家居或汽車的維修費用便需要考量家居保險和汽車保險的保障範圍是否跟你預想的一樣。

何時才能動用應急基金？

有些人會以為只要突然有一筆意外支出便可動用應急基金，其實不然，要先想想以下三個問題才決定是否動用應急基金：

1.這筆支出是否不可預計的？

2.這筆支出是否必須的？

3.這項支出是否緊急的？

如果你的答案以「是」居多，便表示這件突發事情的確需要動用應急基金了，這也是設立應急基金的重點。

你擁有自己的應急基金了嗎？

如未開始，不如找 SIMA 協助你踏出第一步開始吧！

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大家聽過「烏鴉喝水」的故事嗎？
《伊索寓言》中「一隻口渴的烏鴉看到窄口瓶內有半瓶水，於是將小石頭投入瓶中，使水面升高，從而喝到瓶中的水。」這個故事告訴我們即使面對困難甚至逆境，我們更應積極尋找解決辦法，不要輕易放棄，凡事認真思考才能讓問題迎刃而解。
許多創業家之所以能成功，多半是他們擁有一顆「努力、堅持及不輕易放棄」的心。有些人認為成功是運氣、是僥倖，但若沒有付出任何努力、汗水以及那些不眠不休的夜晚，又怎會獲得豐盛且美好的果實呢？上週與大家分享了7個成功人士的思維（上篇），今天再分享其餘七個成功人士的思維給大家，一起往下看吧。

1. 看準目標。

大多數人不敢貿然投資新型或小型公司，也不敢選擇被其他人忽視或是看不上眼的公司，但巴菲特與一般人不同，他願意了解並投資自己認為有潛力的公司。巴菲特曾經在《Buffett: The Making of an American Capitalist.》一書中說：『當別人恐懼時，要變得貪婪，當別人貪婪時，要變得恐懼。』金融風暴期間大家被恐懼氛圍籠罩不敢投資，而他卻大量入市，這就是看準目標重要的地方，在投資時不妨大膽一點，墨守成規或是太講求紀律也會讓自己變得不敢下手。

2. 熱愛你所做的事。

成功人士很多時候會對自己所做的事有一份熱情和衝勁，這也是他們會成功的原因之一，如果你不熱愛所做的事，便等於你不一定會投入成功所需的時間和精力。

1984年 Jim Koch 創辦了波士頓啤酒公司，該公司設計出一款Samuel Adams Boston Lager啤酒，這讓Jim Koch擁有了價值數百萬美元的業務。若 Jim Koch 對啤酒不夠熱愛或是因遇上困難便直接放棄的話，那麼市面上這款好喝又順口的「Samuel Adams Boston Lager啤酒」也不會面世了。

3. 珍惜能夠讓你成長的工作。

有人為了獲得更高的薪酬而選擇換另一份工作，這是相當正常且也很容易理解的一件事。若工作能夠讓你學習更多不同的東西，不斷進步且能提升自我價值，繼續在這公司工作也是另一種「加薪」。無論是任何原因而想要轉換工作，考慮清楚新工作的穩定性及成長空間是必須的，SIMA建議想清楚自己工作的目標衡量工作能帶給你甚麼，選擇能讓你有機會不斷前進的公司，也不要輕易的離開。

4. 投資自己

投資自己相當重要，可以在工餘的時間進修，學習新知識和技能，當中絕對要包括理財和投資，這些不論是對未來人生規劃、或是職場升遷都相當有幫助。

5. 改變自身的思維及想法。

國際銷售專家、暢銷書作家Grant Cardone在《Entrepreneur》的一篇文章中說：『地球上不缺錢，只缺正確思考的人。要成為百萬富翁，必須終止貧窮的想法。』

Cardone 認為真正相信自己會變得富有才能變得富有。小編的一位朋友是個相當年輕的房屋銷售員，他每天上班前都會對著鏡中的自己說「我能做到的，我可以成功的。」雖然聽起來有點可怕和不切實際，但「相信相信的力量」確實存在，因為這句話能為自己帶來自信和正面心態，而自信和正面心態正正成功的要素之一。
試試設定一個目標，把你的思想集合並告訴和相信自己能實現它吧。

6. 花費前多考慮一秒

好好訓練自己的慾望，花費前問問自己會否超出預算範圍、是否有這需要、有沒有其他替代品等，藉此讓自己多思考一下。雖然滿足自己的慾望是人之常情，我們甚至相當鼓勵大家嘗試每個月存起一些錢，幾個月後再為自己準備一份大禮，這樣因努力存款而買下心愛的東西時也會相當有成就感！停一停，想一想，才決定要不要購買物品。

7. 適當的投資也是相當重要。

有些人會選擇不做任何投資，因為他們認為風險太大，害怕招致損失。其實投資的種類有很多種，高低風險的投資方法也全然不一樣，短期和長期的投資方式亦有差異。說實在，你不投資，投資亦會找上你，因為手上拿著的現金也會因通貨膨脹而貶值，所以一位願意用心為你解釋的理財顧問便相當重要。

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7個成功人士的思維（上篇）

一個人之所以能成功，往往是因為他/她的心態和思維模式有別於一般人，他們明白心態和思維會影響一個人對待事情的態度和看法、做決定時的考量、對一件事的堅持和信念等等。
Tesla 創辦人 Elon Musk 曾說過「首先要先相信一件事是有可能，然後可能性才會發生。（The first step is to establish that something is possible; then probability will occur.）」。究竟 Elon Musk 或其他成功人士是如何看待金錢，他們的思維又如何不一樣呢？小編搜集了成功人士的想法，看看能否從中學習慢慢地有些改變。

1. 掌握每筆支出的金額，擬定預算計劃。

最簡單是從日常支出入手，先用紙筆把每月必要及非必要的支出清楚列出，審視每項支出與每月收入的比例，這樣做能讓你看清自己財富的流向。下一步便是從中看看能否把支出縮減至一個你希望、較合理、較健康的預算範圍。還可以試試每次出門前，先定下當天能花費的金額，這種有目標的消費模式能有效地減少額外支出，是相當實用的好方法。

2. 避免一昧跟風潮流。

追求時尚和潮流是人之常情，但不能讓這件事成為每個月花錢的理由。大多數的企業家並不會花時間和金錢購買衣服去取悅別人，而是放在更值得關注的地方，例如拓展業務、發展新產品或是改善公司營運等等。還記得蘋果創辦人 Steve Jobs 嗎？他其中一個特徵就是所穿的衣服配搭每天都一樣，因為他不想花時間去想這種事情。

3. 擁有緊急備用金。

為了確保資金流動性 (Cash Flow) 充裕，和有足夠的現金應付一些突發事件，緊急備用金就是相當重要。當生活遇上一些意外（例如失業、生病）時，沒有為自己準備緊急備用金的話，便有可能沒辦法維持原本的生活狀態。SIMA 建議大家可以將每個月薪水的 10-15% 當作緊急備用金。

4. 雞蛋不要放在同一個籃子裡，做好資產配置。

投資相當多樣化，透過選擇不同的投資方式，把資金分散是其中一種減低風險的方式。以股票作為例子，可考慮將資金平均分配購買不同類型、不同地區、不同行業的股票，盡量別將資金全部投入單一股票當中，讓風險降低，另外，你還可以選擇其他的不同風險程度的投資工具，SIMA團隊能協助你認識更多。

5. 擁有專屬投資顧問。

專業人士能給你專業的建議，若盲目投資不熟悉的產品，很容易將自己辛苦存下來的錢付諸流水。擁有屬於自己的理財顧問不僅能協助你了解不同的工具，並能為你量身定做屬於自己的財務目標，以專業知識提供理財建議，找個時間與 SIMA 團隊談談吧。

6. 把目標及想法寫下來。

「有一個想法」與「有想法，並將它寫在紙上」這是普通人與成功人之間的區別。普通人有著許多想法，但並未將這些想法寫出來，成功的人往往在有新的想法時，立即找方法記錄下來。《Rich Habits: The Daily Success Habits of Wealthy Individuals》一書的作者Rich Habits指出，在他調查的富人中，67% 的成功人士會寫下自己的目標，而 81% 的成功人士會做待辦事項清單，所以如果想把行動與成功畫上等號，那麼是時候開始試試寫下你的目標和想法。

7. 合理的負債並不可恥。

有些人不願意負債，覺得負債必定是一件不好的事，更認為是沒錢的人才會去做的事，或是認為自己有存款就沒必要去貸款。以購買房屋為例，有「不能負債」想法的人通常都選擇不會使用銀行的按揭服務，而是直接拿出一輩子的積蓄、甚至連同緊急備用金一起拿出來，為求「一次付清」而不用負債，這個情況其實一點也不健康。

按揭的根本是把手上的金錢以摃扞方式倍增金額，讓我們能購買價值比手持現金超出幾倍的房屋，所以按揭當然是需要支付利息給銀行，以現時貸款利率屬較低的水平（大概是2%），而貨幣經過每年通貨膨脹的洗禮，再加上勤奮工作的你在往後日子收入會有所提升的情況下，每個月的按揭還款其實對一般人來說應該會愈來愈輕鬆，而那筆「一輩子的積蓄」還可以拿一部分出來作較穩定的投資獲取回報。

除了房屋按揭貸款之外，保險世界也有一種叫保費融資 (Premium Financing) 的方法，方法跟房屋按揭非常相似，但拿出的金額並沒有買屋那麼多，同時也能穩定地賺取收益，有興趣可直接聯絡 SIMA 團隊為你詳細解釋保費融資是怎樣一回事。

下次繼續跟大家分享成功人士的思維模式，記得留意！

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投資新手必須明白的8件事

投資策略有很多種，新手的你可以從不同投資專家身上學習，例如閱讀股神巴菲特 (Warren Buffett) 的書，了解專家對投資和理財這個學問的看法和態度，從而深思自己的需求。

新手投資前可先定下投資的目標，有些人可能想短期獲利、有些人想作長期投資、有些人希望能實現財務自由等等，時間和目標會大大影響投資工具的選擇，合適的工具才能更有效率地達成所想。

作為投資新手，你必須明白以下8件事：

1. 搞清楚目標，目標沒有對與錯。

每次投資都需要一定的資金，而我們手上的資金不可能是源源不絕，善用你手上的資金也是一門學問。在沒有搞清楚自己的目標下，草率選擇投資工具，隨時會忽視了自己實際狀況而作出不合適的決定。

例如：

手上的資金預算在 5年內便要動用，這時候如果你忽略這個因素，選擇了長線投資或投放到大上大落的股票市場，當你需要動用資金時，如果股票市場剛好進入調整期，便有可能需要面對損失了。這情況可能更適宜選擇時間較短，彈性更高的投資方法。

2. 沒有最好的投資方法，只有最適合自己的。

每個人的價值觀和金錢觀的想法有所差異，亦因此需要不一樣的投資策略。保守心態的人或許對股票市場較抗拒，擁較開放態度的很有可能會選擇偏向風險較高的投資工具；就如有人喜愛股票、有人愛上虛擬貨幣這潮流、也有人選擇以儲蓄保單、月供基金等等⋯⋯ 別盲目跟隨其他人的策略，因為你與其他人承受風險的能力都不一樣呢！

緊記，沒有一個方式能解決所有的投資目標，你可以透過不同工具的配搭，為自己找出一個平衡點，SIMA 可協助你理解自己面對風險時的承受能力，按照你不同的取態和目標，為你講解不同的工具，歡迎隨時聯絡SIMA。

3. 投資必須有耐心。

巴菲特有一句名言：”The stock market is designed to transfer money from the active to the patient.”

意思大概是：股票市場是為有耐心的人設計，有耐心才能靜待時機，而不會盲目追價令自己更容易承受招致損失的風險。

許多投資新手會因效果太慢而感到不耐煩（小編也明白的～），最終選擇更高風險的投資以追求短時間內獲得利潤。欲速則不達，這樣做往往會以賠錢告終，SIMA 建議大家，投資是一條長遠的道路，就像釣魚般，想要有魚上鈎就必須要有耐心。

4. 市場會升也會跌

投資新手必須明白，市場的波動有升有跌是一件正常不過的事，遇上市場調整期便驚惶失措的話，其實也暗示你並不理解市場的運作，這個投資工具也許未必適合你。在價格調整期間，你必須有耐心，甚至考慮不予以理會，以免自己在心急情況下作出錯誤的決定。

5. 投資策略會隨人生階段而調整。

從畢業剛踏入社會工作，投資的資金很緊拙，以很小的資金開始試試投資（伸延閱讀：5個利用小資金做好投資的方法），到工作穩定薪金上漲，到希望儲蓄買樓結婚生小孩，或用較長時間為小孩準備教育基金，甚至為退休作打算等等，無論在人生任何階段，你的資金和可利用的時間都有分別，然而投資策略也需要作出適當的改變。

6. 避免聽取不明「號碼」建議

在股票市場裡，許多不請自來的人或誰誰誰會給你一些「號碼」（股票編號）建議，請記得先了解那個神秘「號碼」代表甚麼，你把資金投放在一間甚麼業務的公司，千萬別聽信來路不明的人所給予的「號碼」建議。

若你有任何疑慮，請找有專業理財知識的人提出疑問，也可以聯絡SIMA團隊尋求協助。

7. 雞蛋不要放在同一個籃子裡。

投資是相當多樣化的，透過選擇不同的投資方式，把資金分散是其中一種減低風險的方式。

8. 避開不正當的投資。

不要相信「高回報、低風險」這種口號！

投資裡並不存在這種「咁大隻蛤蚧隨街跳」的事，若真有其事，大家也不用為投資而煩惱，對吧？

有人這樣跟你說，絕大機會會讓你付出慘痛的代價，切記。

結語：投資工具和策略是多元化的，重點在於自己的心態，好好學習投資為自己的未來帶來更多選擇，作為一位投資新手，明白每項投資可能遇上的風險，從選擇中找到適合自己目標、能力及實際情況而再作出投資決定才是明智之舉。

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5個利用小資金做好投資的方法

投資最難的部分就是沒有足夠資金，每個月都需要做好金錢的分配，想著想著，就開始放棄投資計畫…不過不用擔心！小編在這篇文章會告訴大家，如何利用小額資金做比較有效的投資，積少也能成多～小資金也能立大功！

為什麼要投資？

如果平時我們有留意新聞，一定注意到通貨膨脹已達40年來最高峰，這意味著物價會跟著上漲，我們平時的花費就會比以往來得更多。
儘管生活所需的開銷比以往還要高，但收入卻很有可能無法與通脹的速度成長，這就是投資的重要性。

那麼為何投資如此重要？

我們應該是要讓「錢」替我們工作，比如將一筆小資金投入基金，以錢滾錢的方式替我們累積收益。
隨著通貨膨漲的上升，若只是將錢放在銀行帳戶裡，沒有賺取利息，這樣收入遠遠趕不上通貨膨漲。
越早投資就越早擁有回報，投資的意義在於實現財務自由。
投資正常來說是有回報的，如果你沒有投資，回報的那些利潤也不會突然出現。
儘早養成投資的好習慣，當你在收入增加時，你便有足夠知識和經驗作出適合自己的投資。
隨著許多投資平台的興起，現今可以投資的金額比以前更有彈性。

何時開始投資？

當想投資之前，要先解決以下2個問題：

1. 償還高利息的債務。

若您有高利息的債務，建議您優先償還它，因為這些債務的利息恐高於您投資所獲。

2. 預備緊急備用金。

緊急備用金的重要性是若您失去了工作或發生一些不可控的意外，也可以暫時解決日常生活中的一些經濟問題。

如何用小額資金投資？

1. 先養成儲蓄的習慣

儲蓄的定義換句話說就是投資給未來的自己，且儲蓄和投資是兩者也有相對應的關係，投資的前提是「存錢」，若沒有儲蓄概念，當然就不會有多餘的資金可以投資。如果您從沒有儲蓄過，建議可以先從每週100元開始，雖然金額不是很高，但在一年的時間裡日積月累一點點財富。

2. 強積金不能不理

其實在香港大部分打工的人都會有做投資，因為每個月我們的強積金已經是一個月供投資方法，你們可能會想錢看起來不多不用理會，但我們來計算看看：

假設每個月自己的供款是 HK$1,500，僱主也是 HK$1,500；

5年後我們能累積的金額有：(1,500+1,500) x 12個月 x 5年＝HK$180,000；

一般來說，我們大概有40年工作的時間才到退休，那就這樣計算出來也有 144萬；

這個強積金有沒有賺到、每年投資賺多少其實很影響日後的情況，絕對不能看輕時間累積下來的力量，即刻找我們幫助你模擬一下每年賺多賺少的變化，從中了解有處理和沒有處理的分別。

3. 擁有專屬投資顧問

專業人士總會給您專業的建議，若盲目投資不熟悉的產品，很容易將自己辛苦存下來的錢付諸流水。擁有屬於自己的理財顧問不僅能協助你了解不同的工具，並能為您量身定做屬於自己財務目標，更能以專業的知識提供看理財建議，SIMA 團隊用心聆聽你的需要，為你詳盡解釋及制定專屬你個人的計劃，聯絡我們約個時間。

4. 研究股市，並利用小小的資金投資

投資的方向有很多，而股票市場應該是投資人士的首選之一！有別於以往，現今的股票市場可以透過小額的資金購買，不一定需要大筆資金購買。如果您想投資蘋果公司這類較高價位的股票，可以透過月供方式購買，一年兩年過後收益會比將錢放在銀行的利息還要高。

5. 基金投資

基金簡單而言是代表一個由不同類型的股票和債券組合而成，從風險的角度來看，投資基金的風險會相對比股票較低一些。然而基金你也可以透過月供的方法，便可每個月投資在不同的國家、不同區域、不同行業之上，把購買單一股票的風險分散，SIMA 能為你提供相關不同類型的月供的方案，讓你從認識風險中作出最適合自己的選擇，聯絡我們了解吧。

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7個職場新鮮人必看的理財技巧

畢業後踏入社會成為新鮮人絕對是一項全新挑戰，雖然在學校要面對考試和學習，但出社會後面臨的問題就更多，尤其在金錢方面更是需要小心翼翼的規劃好，別讓自己的努力付諸流水，小編這次特意為剛進或準備要進職場新鮮人的你整理七大理財技巧～

1. 試試記帳

記帳這回事確實很麻煩，但記帳能幫助你理解自己的消費和儲蓄的狀況，有些人在記帳後才發現自己的娛樂費用比想像中高、或出現很多不必要的消費、或是你可能發現原來自己很會儲蓄，這是不同人有著不同的偏好和習慣，記帳能讓你花點時間識別你的消費模式，需要時可從中調整令財務狀況更理想。

2. 制定並實行預算計劃

首先大概了解自己的銀行賬戶的進出狀況，不要因花費自己還未有的錢而招致不必要的債務。制定預算最核心是：先分配成必要的開支、非必要開支、儲蓄等等，做好支出的預算，將多餘的部分作為緊急備用金，以防萬一；你亦可從中規劃將儲蓄分為短期和長期，以實現較大的支出和財務目標。

3. 養成良好小習慣

好習慣的類型有很多，例如：養成記帳好習慣、養成儲蓄的好習慣，這些都很重要，要有這些好習慣才能慢慢累積財富，畢竟財富累積往往都與「習慣」密不可分。

4. 償還讀書貸款

畢業後另一優先考慮應該是償還讀書的貸款，這筆款項必須計入每月預算之內，準時償還貸款是必要的，這樣能讓你減少因遲繳而產生不必要的費用。

5. 制定儲蓄計畫

儲蓄的定義其實是首先付錢給不同的自己，包括未來、假期、實現夢想、或緊急情況下的自己，定時撥出一部分收入，將儲蓄計劃納入你的預算是有效存錢的方式。你也可以透過短期和長期的想法作為存錢目標，短期通常會是1年內發生的事情，可考慮用作旅行支出，或者建立緊急儲備，以防自己失業、遇上醫療需要或不得不支付的意料之外費用等等；長期則超過一年甚至更遠，儲蓄目標可能是買屋或退休計劃。

不管賺的多與少，存錢都是一件相當重要的事情，沒有良好的存錢觀念，是白白浪費自己努力工作的一件事。

6. 提高自身價值

投資自己相當重要，可以在工餘的時間進修，學習新知識和技能，當中絕對要包括理財和投資，這些不論是對未來人生規劃、或是職場升遷都相當有幫助。

7. 了解保險的運作模式

保險也是一種理財的方式，它能協助你分散一些突如其來的風險，讓你和家人在未知的事情發生時，得到經濟上的支援。由於大部分的保險會隨著年紀增長而增加費用，所以年紀較輕時購買絕對會比過幾年後便宜，而且也能確保自己的身體狀況良好。SIMA 團隊能幫助你了解不同保險的特性、用處、以及保障範圍，立即聯絡我們約個時間了解啦~

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為甚麼需要準備應急基金？

應急基金究竟要準備多少？

如何準備應急基金？

何時才能動用應急基金？

1. 看準目標。

2. 熱愛你所做的事。

3. 珍惜能夠讓你成長的工作。

4. 投資自己

5. 改變自身的思維及想法。

6. 花費前多考慮一秒

7. 適當的投資也是相當重要。

1. 掌握每筆支出的金額，擬定預算計劃。

2. 避免一昧跟風潮流。

3. 擁有緊急備用金。

4. 雞蛋不要放在同一個籃子裡，做好資產配置。

5. 擁有專屬投資顧問。

6. 把目標及想法寫下來。

7. 合理的負債並不可恥。

1. 搞清楚目標，目標沒有對與錯。

2. 沒有最好的投資方法，只有最適合自己的。

3. 投資必須有耐心。

4. 市場會升也會跌

5. 投資策略會隨人生階段而調整。

6. 避免聽取不明「號碼」建議

7. 雞蛋不要放在同一個籃子裡。

8. 避開不正當的投資。

為什麼要投資？

那麼為何投資如此重要？

何時開始投資？

1. 償還高利息的債務。

2. 預備緊急備用金。

如何用小額資金投資？

1. 先養成儲蓄的習慣

2. 強積金不能不理

3. 擁有專屬投資顧問

4. 研究股市，並利用小小的資金投資

5. 基金投資

1. 試試記帳

2. 制定並實行預算計劃

3. 養成良好小習慣

4. 償還讀書貸款

5. 制定儲蓄計畫

6. 提高自身價值

7. 了解保險的運作模式