大多數人不敢貿然投資新型或小型公司，也不敢選擇被其他人忽視或是看不上眼的公司，但巴菲特與一般人不同，他願意了解並投資自己認為有潛力的公司。巴菲特曾經在《Buffett: The Making of an American Capitalist.》一書中說：『當別人恐懼時，要變得貪婪，當別人貪婪時，要變得恐懼。』金融風暴期間大家被恐懼氛圍籠罩不敢投資，而他卻大量入市，這就是看準目標重要的地方，在投資時不妨大膽一點，墨守成規或是太講求紀律也會讓自己變得不敢下手。
1984年 Jim Koch 創辦了波士頓啤酒公司，該公司設計出一款Samuel Adams Boston Lager啤酒，這讓Jim Koch擁有了價值數百萬美元的業務。若 Jim Koch 對啤酒不夠熱愛或是因遇上困難便直接放棄的話，那麼市面上這款好喝又順口的「Samuel Adams Boston Lager啤酒」也不會面世了。
一個人之所以能成功，往往是因為他/她的心態和思維模式有別於一般人，他們明白心態和思維會影響一個人對待事情的態度和看法、做決定時的考量、對一件事的堅持和信念等等。 Tesla 創辦人 Elon Musk 曾說過「首先要先相信一件事是有可能，然後可能性才會發生。（The first step is to establish that something is possible; then probability will occur.）」。究竟 Elon Musk 或其他成功人士是如何看待金錢，他們的思維又如何不一樣呢？小編搜集了成功人士的想法，看看能否從中學習慢慢地有些改變。
追求時尚和潮流是人之常情，但不能讓這件事成為每個月花錢的理由。大多數的企業家並不會花時間和金錢購買衣服去取悅別人，而是放在更值得關注的地方，例如拓展業務、發展新產品或是改善公司營運等等。還記得蘋果創辦人 Steve Jobs 嗎？他其中一個特徵就是所穿的衣服配搭每天都一樣，因為他不想花時間去想這種事情。
3個值得投資在自己身上的理由
上星期四在 Facebook 分享了一句名言：
這個星期 SIMA 和大家一起看看自己是最值得投資的種種原因吧。
對於財富這兩個字，你會聯想到甚麼？
是銀行帳戶內的存款數字？是你擁有的房地產？你的投資物、生意、其他有價值的物品？
如果有一天手上的財富通通都失去了，又或是失去了自己的工作和事業，你又會如何讓自己重新振作，重頭開始呢？
有發現了嗎？其實你才是自己最重要的財富呢！
從你計劃、實行、並擁有財富的起源，這一切完完全全是因為你自己，你的努力和自律才能成就你擁有的一切。
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真正的財富並不是財富出現後便消失殆盡，而是能持續維持並穩定增長，達到這件事的首要條件是你必須擁有一定的賺錢能力，並至少懂得一些基本理財知識，這是為何需要不斷自我增值的原因。
1. 提升增加收入的機會
在這個不停變化，每天都有新技術推出的世界裡，你本來所擁有的能力也有可能被取代的一天，所以為了提升自己的競爭力，為避免有可能被取代的一天，不停的自我增值在這日新月異的世界裡是必須的，學習新知識和技能也是對自己投資的一種，而這種投資是沒辦法從你身上拿走的。
作為一個打工仔，你的知識和能力絕對會影響能獲得的酬勞，當你在自己的專業上的知識愈廣泛，愈能為僱主帶來更大的價值，你的競爭力便愈大，獲得較高酬勞的機會便愈高。當你能獲得更高的酬勞，加上你有能力管理及加以善用，財富也就這樣一點一滴累積出來。
2. 擴展更多工作機會
擴
除了增加收入之外，不斷提升自己還能擴展工作機會，你可能會因為努力尋求知識、願意學習新技能的態度，絕對會吸引更多不同發展機會，也因為這份正面且積極的態度，增加了對自己的認識，每次的學習成功更能為你累積自信心。
3. 拓展人際關係
你可能會透過參與一些課程、活動、交流會等等來學習新技術，亦或會因此結識到志同道合的人，俗語有說「識人好過識字」，小編則覺得識人和識字都有一定重要性，兩者其實相輔相成，當你有一定程度的能力，機會出現時朋友才會想起你。
提升自己看似不太關理財的事，但其實絕對息息相關，累積財富的第一步至少一定有收入來源，而大部分人的收入也是跟工作有關，所以投資自己確實是一件非常值得的事。
有興趣學習理財知識的你，歡迎隨時聯絡 SIMA。
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應急基金的問與答
應急基金 (Emergency Fund) 是為自己建立財務安全網，是一筆預先保留用作應付緊急或突發情況時的流動資金，這筆資金通常會用現金或流動性較高的資產儲存，以防止突發時需要付額外的費用。因為突發情況是很難預料，且有可能動用超出預算，會讓你措手不及。
為甚麼需要準備應急基金？
在一切安好時，如果能為自己未雨綢繆，到發生突發情況時，例如：
應急基金究竟要準備多少？
在考慮應急基金需要多少時，可以先衡量自己的經濟狀況、必要支出、生活習慣和債務等。一般來說，應急基金的目標金額最少需要 3-6 個月的日常開支，即是如果每個月的必要開支是 10,000元，那你便需要最少 30,000 – 60,000 元應付突發狀況。
當然在經濟情況許可下，應急基金能準備愈多當然是愈安心，尤其是有小孩的家庭，那當發生突發事件時也更有彈性且可以有一段較長的時間處理突發事件而不用擔心必要開支的問題。
如何準備應急基金？
首先計算一下每月必要的開支，便能大概預算到你需要的應急基金（如果需要幫忙計算可以找 SIMA 團隊協助），然後每月從收入中自動抽起一個你感到舒適的金額開始。
SIMA 建議可開一個銀行戶口，然後設定出糧日後把指定金額自動轉帳到這個銀行戶口裡，避免自己不小心把錢花掉。緊記應急基金最好是以現金或流動性高的資產為主，這樣才能在有需要時即時幫助你解決問題。
除了自製應急基金之外，上文提及的一些突發情況也能透過保險為自己加一層安全網。
何時才能動用應急基金？
有些人會以為只要突然有一筆意外支出便可動用應急基金，其實不然，要先想想以下三個問題才決定是否動用應急基金：
1.這筆支出是否不可預計的？
2.這筆支出是否必須的？
3.這項支出是否緊急的？
如果你的答案以「是」居多，便表示這件突發事情的確需要動用應急基金了，這也是設立應急基金的重點。
你擁有自己的應急基金了嗎？
如未開始，不如找 SIMA 協助你踏出第一步開始吧！
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你屬於哪類理財性格？
人的性格有很多種，相同性格的人對每件事情的想法亦會因為個人背景和經歷而可能有所差異，不過在理財手法上，原來有綜合出五種不同理財性格出來，你又是哪一種呢？
1. 花錢的人
這類人非常喜歡最新最好的產品，例如名車、智能手機、服飾等等，不要以為他們一定是物質主義，他們只是喜歡有質素的物品，只是他們的確很喜歡花錢（小編：誰不喜歡呀？）但他們也會很努力或冒險去賺更多金錢。
小建議：
可以考慮每個月先做預算，然後乖乖按照預算而購買喜歡的物品，或是考慮使用替代品，從生活品質和金錢兩者之間取得平衡。
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2. 儲蓄的人
與「花錢的人」剛好相反，他們會為了省錢而買便宜貨品，或是只會購買他們需要的物品，也比較不喜歡使用信用卡，而且對於投資方面的態度會比較保守，不太敢冒風險，因為他們很害怕投資失利。
小建議：
基本上你不會陷入財務危機，因為你很會為突發意外做好充足準備。為了自己的生活更輕鬆愜意，或是更有效利用手上的金錢，可以想一想某件物品會否花多一點會讓你省更多。
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3. 購物的人
購物這件事對這類人有種難以抗拒的誘惑，他們經常購買一些自己不需要的物品，他們的情緒會因應銀行帳戶而起伏，但他們對債務這件事還是會有認知。
小建議：
嘗試想想如果自己能把購物的錢存起來，給自己一個目標，例如度過一個愉快假期，或是慢慢建立喜歡的家等等，把自己喜歡的購物和未來想法結合找出平衡點。
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4. 債務的人
這類人似乎不能控制自己花費的情況，對自己一直入不敷支更是沒有感覺，雖然他們知道自己有債務，但不一定了解是誰和原因。他們根本不會花時間去理解自己的財務狀況。
小建議：
這類人很容易陷入債務危機，因為他們平常沒有好好準備緊急儲備，如果想好好改善這個情況，可以先用一些簡單的方式存錢，例如每月的發薪日會立即把一部分的錢自動轉帳到另一個平常不會用的銀行戶口裡，當作是儲蓄。
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5. 投資的人
投資的人總會很清楚了解自己的財務狀況，他們會準時支付賬單，也會很仔細平衡風險而實行投資計劃，他們對未充滿計劃，也會定好目標。
小建議：
好好設定短期和長期的投資目標，可考慮選擇不同程度風險的投資方法。
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你又是哪一種理財性格呢？
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父母的理財課：世代財富傳承
不論哪一個年代，為人父母的總希望盡量把最好帶給子女。在精神上，父母會灌輸孩子一些生活習慣、價值觀、看世界事物的想法、金錢觀念等等無形概念，而從財富角度，有能力的父母能把資產如物業、投資、保險、家族生意、存款、收藏品等等傳承給自己的子女，讓子女可以有更多的選擇，更能掌握自己的生活，不需要從零開始。
財富傳承為何如此重要？
財富傳承意思是把財富從家庭的一代傳一代的概念，第一代需要先在有生之年慢慢一點一滴累積財富，再把財富有規劃下成功地傳到他們的子女身上。
財富能讓我們的生活中有更多的選擇，能有空間思考想過的人生和喜歡的生活。
很多人都曾經歷過因需要金錢而被逼面對現實，因為生活的壓力而被逼接受不喜歡的工作。
當然把財富傳承給自己子女絕對不代表抹殺他們經歷和感受這個世界中，也不是因為希望子女生活得太休閒而不需要努力，而是在有需要時父母能提供合理的選擇。
每個人都能建立屬於自己的財富，但在這個能利用金錢累積財富的年代下，財富傳承無疑有其好處。舉個例子，如果一個家庭能提供足夠資源讓子女到大學讀書的話，子女便不需要因完成學業後出來工作便背負一身的學債；如果一個家庭有辦法協助子女購買第一間房屋，財富便能在他們較年輕時便開始累積下去。
財富傳承如何開始？
1. 教育子女正確金錢觀
如果想財富能一直能持續地承傳下去，最重要的是先從下一代的教育開始，他們自己必須有經濟獨立的能力，更要明白和擁有正確的金錢觀，讓他們懂得如何運用和管理金錢，便不會把辛苦累積下來的財富白白流走。
從小孩懂事以來便開始教他們甚麼是「需要」和「想要」，慢慢灌輸儲蓄的重要性與如何管理自己的零用錢。當子女長大後，更可以跟他們分享你在累積財富上的經歷，分享失敗經驗有助子女從錯誤中學習，這一切都是為了協助子女好好裝備自己面對這個金錢世界。
其他可以分享給子女理財小貼士可看：
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5個從工作中累積財富的小技巧
2. 投資股票市場
由於目標是把財富傳承下一代，所以可以先製定一個長期的投資計劃，透過分散投資不同股票或基金以助平衡風險，並且讓時間協助財富建立起來。
還未想到如何開始，可以參考我們的文章：
5個利用小資金做好投資的方法
最易上手的投資策略 – 平均成本法
3. 投資物業市場
買磚頭保值這個概念在香港確實發揮了很大的作用，亦是大部分人覺得很容易理解的一個投資物，雖然物業價值還是會浮動，但物業始終是一個很好的長線投資方法。
4. 建立自己的事業
大家也聽過很多家族生意都能傳承到第二代，甚至第三代，努力經營自己的生意也表示持續收入、利潤及工作機會，為子女帶來另一種的財富，也能協助子女從年輕時便開始認識商業世界的運作。
5. 人壽保險
人壽保險把財富以摃扞形式倍大化，這絕對能為家人提供金錢的幫助，當然理賠金不能彌補失去摯親的傷痛，但能協助在世的人渡過突如其來的經濟難關，譬如償還房屋按揭或其他債務、房屋的租金、日常生活開支、小孩讀書費用、喪禮費用等等……
你可以參考另一篇文章：保險小知識｜6個保單受益人問與答 – 人壽篇
6. 其他有傳承功能的保險產品
保險世界已提供可傳承的產品，不僅可以代代相傳，更能不斷累積財富，還能透過保費融資方式倍增效果，非常適合慢慢累積、或是手上已有一定資金，而且想為子女提供更多選擇的父母，聯絡 SIMA 了解多一點財富傳承如何開始吧！
最後 SIMA 提提你記得填寫「後備受保人」，萬一發生突如其來的事件，傳承保單仍能繼續發揮作用呢！
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秒懂「50/30/20」分配法則儲蓄效率大力UP
相信大家都聽過「月光族」，意思是指每月領取收入後便開始東買西買，最後身上只剩下一點點錢，別說投資了，甚至連存錢都成困難，若持續下去很可能是一件可怕的事。看到身邊朋友同事都有儲蓄習慣，而自己卻沒有剩多少錢，但總是找不到原因，小編發現原來每月的資金分配也是關鍵重點，因為坊間有不同的儲錢大法，例如信封儲錢法、6個罐子理財法、52周儲錢法等等，今天將帶大家輕鬆掌握一種叫「50/30/20」的分配法則，讓大家了解資金分配並開始輕鬆儲蓄，一起往下看吧！
甚麼是「50/30/20」分配法則
「50/30/20」分配法的概念相當簡單且適用於每一個人，就是當一筆收入進帳時，將這筆資金分成三部分，包括：
50% 必要支出
30% 非必要支出
20% 儲蓄
這個分配法可以更清楚了解自己如何健康且有效地維持財務狀況。
假設每月收入是 20,000元
50% 必要支出 = 10,000元
30% 非必要支出 = 6,000元
20% 儲蓄 = 4,000元
然後根據這三個部分的預算開始規劃。
1. 50% 必要支出
必要支出泛指生活所需的開支，如房租或房屋按揭、飲食、保險費用、學生貸款、電費、交通費及生活上必要的支出。如果必要支出已經佔月薪超過一半以上，便可能需要平衡非必要支出的比例，少看一場電影或少買一件衣服，或是想辦法提高收入。
2. 30％ 非必要支出
30％ 非必要支出這一項主要是針對可選擇的消費，包括吃喝玩樂、串流平台月費、購物、娛樂、換新手機、換更高級的車輛等等。
無法分辨「甚麼是必要，甚麼是想要」是理財的致命傷之一，因為想要的東西總有很多很多，在有限資源下不可能通通都買回家吧。有句話說得好：「需要的才能要，想要的不重要。」每次消費前先問問自己，沒有這個東西會有甚麼損失？如果答案是沒有，那這件物品絕對是屬於「想要」，遇上想要的物品是收入無法負荷的話，建議暫時先不買，或選擇把數個月的非必要支存起來，再好好考慮有否購買的必要。
3. 20% 儲蓄
無論我們每個月收入有多少，儲蓄部分都盡量規劃至少有 20%。有一點要注意的是，無論做任何投資，建議先準備至少3-6個月的緊急備用金，以應對未知可能發生的突發事件。
當有一定的儲蓄後，便可以開始嘗試投資，投資工具有很多種，以一個投資新手來說，在開始投資之前最好先充實對於投資的基本知識，了解如何分辨投資工具，和清楚投資風險的情況下才開始，以便降低虧損的機率。
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「50/30/20」分配法有甚麼好處？
實際上「50／30／20」分配法的靈活性相當高，如果收入及支出有所改變，我們也可以隨機應變，並制定一份適合自己的計劃，不少工作的月薪其實會按年資而上升，因此管理資金金額也會不斷提高。如每月收入扣除了必要支出後已所剩無幾，首先要做的可能是想辦法增加收入，或是從日常生活中精打細算一些。
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7個成功人士的思維（下篇）
大家聽過「烏鴉喝水」的故事嗎？
《伊索寓言》中「一隻口渴的烏鴉看到窄口瓶內有半瓶水，於是將小石頭投入瓶中，使水面升高，從而喝到瓶中的水。」這個故事告訴我們即使面對困難甚至逆境，我們更應積極尋找解決辦法，不要輕易放棄，凡事認真思考才能讓問題迎刃而解。
許多創業家之所以能成功，多半是他們擁有一顆「努力、堅持及不輕易放棄」的心。有些人認為成功是運氣、是僥倖，但若沒有付出任何努力、汗水以及那些不眠不休的夜晚，又怎會獲得豐盛且美好的果實呢？上週與大家分享了7個成功人士的思維（上篇），今天再分享其餘七個成功人士的思維給大家，一起往下看吧。
1. 看準目標。
大多數人不敢貿然投資新型或小型公司，也不敢選擇被其他人忽視或是看不上眼的公司，但巴菲特與一般人不同，他願意了解並投資自己認為有潛力的公司。巴菲特曾經在《Buffett: The Making of an American Capitalist.》一書中說：『當別人恐懼時，要變得貪婪，當別人貪婪時，要變得恐懼。』金融風暴期間大家被恐懼氛圍籠罩不敢投資，而他卻大量入市，這就是看準目標重要的地方，在投資時不妨大膽一點，墨守成規或是太講求紀律也會讓自己變得不敢下手。
2. 熱愛你所做的事。
成功人士很多時候會對自己所做的事有一份熱情和衝勁，這也是他們會成功的原因之一，如果你不熱愛所做的事，便等於你不一定會投入成功所需的時間和精力。
1984年 Jim Koch 創辦了波士頓啤酒公司，該公司設計出一款Samuel Adams Boston Lager啤酒，這讓Jim Koch擁有了價值數百萬美元的業務。若 Jim Koch 對啤酒不夠熱愛或是因遇上困難便直接放棄的話，那麼市面上這款好喝又順口的「Samuel Adams Boston Lager啤酒」也不會面世了。
3. 珍惜能夠讓你成長的工作。
有人為了獲得更高的薪酬而選擇換另一份工作，這是相當正常且也很容易理解的一件事。若工作能夠讓你學習更多不同的東西，不斷進步且能提升自我價值，繼續在這公司工作也是另一種「加薪」。無論是任何原因而想要轉換工作，考慮清楚新工作的穩定性及成長空間是必須的，SIMA建議想清楚自己工作的目標衡量工作能帶給你甚麼，選擇能讓你有機會不斷前進的公司，也不要輕易的離開。
4. 投資自己
投資自己相當重要，可以在工餘的時間進修，學習新知識和技能，當中絕對要包括理財和投資，這些不論是對未來人生規劃、或是職場升遷都相當有幫助。
5. 改變自身的思維及想法。
國際銷售專家、暢銷書作家Grant Cardone在《Entrepreneur》的一篇文章中說：『地球上不缺錢，只缺正確思考的人。要成為百萬富翁，必須終止貧窮的想法。』
Cardone 認為真正相信自己會變得富有才能變得富有。小編的一位朋友是個相當年輕的房屋銷售員，他每天上班前都會對著鏡中的自己說「我能做到的，我可以成功的。」雖然聽起來有點可怕和不切實際，但「相信相信的力量」確實存在，因為這句話能為自己帶來自信和正面心態，而自信和正面心態正正成功的要素之一。
試試設定一個目標，把你的思想集合並告訴和相信自己能實現它吧。
6. 花費前多考慮一秒
好好訓練自己的慾望，花費前問問自己會否超出預算範圍、是否有這需要、有沒有其他替代品等，藉此讓自己多思考一下。雖然滿足自己的慾望是人之常情，我們甚至相當鼓勵大家嘗試每個月存起一些錢，幾個月後再為自己準備一份大禮，這樣因努力存款而買下心愛的東西時也會相當有成就感！停一停，想一想，才決定要不要購買物品。
7. 適當的投資也是相當重要。
有些人會選擇不做任何投資，因為他們認為風險太大，害怕招致損失。其實投資的種類有很多種，高低風險的投資方法也全然不一樣，短期和長期的投資方式亦有差異。說實在，你不投資，投資亦會找上你，因為手上拿著的現金也會因通貨膨脹而貶值，所以一位願意用心為你解釋的理財顧問便相當重要。
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7個成功人士的思維（上篇）
一個人之所以能成功，往往是因為他/她的心態和思維模式有別於一般人，他們明白心態和思維會影響一個人對待事情的態度和看法、做決定時的考量、對一件事的堅持和信念等等。
Tesla 創辦人 Elon Musk 曾說過「首先要先相信一件事是有可能，然後可能性才會發生。（The first step is to establish that something is possible; then probability will occur.）」。究竟 Elon Musk 或其他成功人士是如何看待金錢，他們的思維又如何不一樣呢？小編搜集了成功人士的想法，看看能否從中學習慢慢地有些改變。
1. 掌握每筆支出的金額，擬定預算計劃。
最簡單是從日常支出入手，先用紙筆把每月必要及非必要的支出清楚列出，審視每項支出與每月收入的比例，這樣做能讓你看清自己財富的流向。下一步便是從中看看能否把支出縮減至一個你希望、較合理、較健康的預算範圍。還可以試試每次出門前，先定下當天能花費的金額，這種有目標的消費模式能有效地減少額外支出，是相當實用的好方法。
2. 避免一昧跟風潮流。
追求時尚和潮流是人之常情，但不能讓這件事成為每個月花錢的理由。大多數的企業家並不會花時間和金錢購買衣服去取悅別人，而是放在更值得關注的地方，例如拓展業務、發展新產品或是改善公司營運等等。還記得蘋果創辦人 Steve Jobs 嗎？他其中一個特徵就是所穿的衣服配搭每天都一樣，因為他不想花時間去想這種事情。
3. 擁有緊急備用金。
為了確保資金流動性 (Cash Flow) 充裕，和有足夠的現金應付一些突發事件，緊急備用金就是相當重要。當生活遇上一些意外（例如失業、生病）時，沒有為自己準備緊急備用金的話，便有可能沒辦法維持原本的生活狀態。SIMA 建議大家可以將每個月薪水的 10-15% 當作緊急備用金。
4. 雞蛋不要放在同一個籃子裡，做好資產配置。
投資相當多樣化，透過選擇不同的投資方式，把資金分散是其中一種減低風險的方式。以股票作為例子，可考慮將資金平均分配購買不同類型、不同地區、不同行業的股票，盡量別將資金全部投入單一股票當中，讓風險降低，另外，你還可以選擇其他的不同風險程度的投資工具，SIMA團隊能協助你認識更多。
5. 擁有專屬投資顧問。
專業人士能給你專業的建議，若盲目投資不熟悉的產品，很容易將自己辛苦存下來的錢付諸流水。擁有屬於自己的理財顧問不僅能協助你了解不同的工具，並能為你量身定做屬於自己的財務目標，以專業知識提供理財建議，找個時間與 SIMA 團隊談談吧。
6. 把目標及想法寫下來。
「有一個想法」與「有想法，並將它寫在紙上」這是普通人與成功人之間的區別。普通人有著許多想法，但並未將這些想法寫出來，成功的人往往在有新的想法時，立即找方法記錄下來。《Rich Habits: The Daily Success Habits of Wealthy Individuals》一書的作者Rich Habits指出，在他調查的富人中，67% 的成功人士會寫下自己的目標，而 81% 的成功人士會做待辦事項清單，所以如果想把行動與成功畫上等號，那麼是時候開始試試寫下你的目標和想法。
7. 合理的負債並不可恥。
有些人不願意負債，覺得負債必定是一件不好的事，更認為是沒錢的人才會去做的事，或是認為自己有存款就沒必要去貸款。以購買房屋為例，有「不能負債」想法的人通常都選擇不會使用銀行的按揭服務，而是直接拿出一輩子的積蓄、甚至連同緊急備用金一起拿出來，為求「一次付清」而不用負債，這個情況其實一點也不健康。
按揭的根本是把手上的金錢以摃扞方式倍增金額，讓我們能購買價值比手持現金超出幾倍的房屋，所以按揭當然是需要支付利息給銀行，以現時貸款利率屬較低的水平（大概是2%），而貨幣經過每年通貨膨脹的洗禮，再加上勤奮工作的你在往後日子收入會有所提升的情況下，每個月的按揭還款其實對一般人來說應該會愈來愈輕鬆，而那筆「一輩子的積蓄」還可以拿一部分出來作較穩定的投資獲取回報。
除了房屋按揭貸款之外， 保險世界也有一種叫保費融資 (Premium Financing) 的方法，方法跟房屋按揭非常相似，但拿出的金額並沒有買屋那麼多，同時也能穩定地賺取收益，有興趣可直接聯絡 SIMA 團隊為你詳細解釋保費融資是怎樣一回事。
下次繼續跟大家分享成功人士的思維模式，記得留意！
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通貨膨脹類型與優缺點
上星期跟大家簡單解釋過甚麼是通貨膨脹，和通脹如何影響日常家庭生活，這個星期讓大家了解通貨膨脹發生的原因。
「通貨膨脹有甚麼好處和壞處？」及「通貨膨脹有哪些類型？」這是一般人常有的疑問，其實通貨膨脹並沒大家想像的那麼可怕，讓小編帶大家了解通貨膨脹的優點及缺點，以及有哪些類別的通貨膨脹，和會帶來甚麼影響。
通貨膨脹是什麼？
關於這點小編上星期的文章有提及，大家可以看看：你必須知道有關通貨膨脹的事
哪些原因會導致通貨膨脹？
民眾的購買力變低、貨幣的價值降低、生活必需品的調漲 (又稱物價上漲)都是造成通脹的主因。
1.印太多鈔票
鈔票供應量增加代表更多貨幣流入市場，市面上的商品數量沒有改變，人們願意付出更高的價格購買商品，令商品的價格提高。
自從美國2020年開始實施無限量化寬鬆後，在不斷大量印銀紙的情況下，通貨膨脹這個現象也漸漸出現。
2.原材料與商品生產變少，或商品需求變多
這是供應和需求之間的平衡，如果各種商品的原材料或商品生產量變少，在同一需求下，其價格便會上漲，廠商也把商品的價格調高，把成本轉嫁到消費者身上。
另一方面，商品需求如果出現突然大幅增加，但生產量沒有提升達至供求平衡的話，也有會出現貨品價格暴漲的問題，例如疫情初期的口罩也曾經出現這個情況。
3.國家政治不穩定也可能導致貨幣價值下降
每個國家的貨幣都有一定的價值。當國家政權不穩或是面臨戰爭及災害的問題，人們會對該個國家的信心逐漸下降，而把該國家的貨幣持有量減少，市場上便會出現大量該國家的貨幣，變成貨幣供應量突然暴漲，且需求下跌，便會出現貨幣價值下降，這時的通脹有可能會以每月80%甚至1000%的速度上升，這也稱為惡性通脹。
通貨膨脹的有哪些？
1. 潛進性通脹（Creeping Inflation）：每年通脹比例<=3%
通脹率不高於3%就能夠稱為潛進性通脹，這種情況會使民眾預先購入較低價格的產品。潛進性通脹是一種推動經濟擴張的方式，民眾會把這種通脹當成沒有高通脹的正常常態，也因此美國聯邦儲備局（聯儲局）把2%設定為目標通脹率。
2. 溫和性通脹（Walking Inflation）：每年通脹比例3%~10%
當通脹率來到3~10%，會開始對經濟產生負面效果，民眾會為避免以更高的價格買入民生用品，而開始囤貨，然而這些物品卻不一定「需要」。
3.嚴重性通脹（Galloping Inflation）：每年通脹比例>10%
通脹上升到10%或是更高時，代表經濟開始出現絕對的衰退情況。這時候金錢貶值的速度相當快，民眾的收入跟不上產品的成本與價格。
4.惡性通脹（Hyperinflation）：每年通脹比例>50%
惡性通脹一般認定是每個月物價上漲50%以上或是一年內物價上漲數百倍、數千倍的狀況。像是近期的斯里蘭卡宣佈破產，國內的通貨膨脹率攀升至80%，就屬於惡性通脹。
通貨膨脹對誰有影響?
受到通貨膨脹影響最大的絕對是持有著一堆現金或存款的人。
有些人對於省錢，習慣從年輕慢慢存，等到退休時再用，但隨著通脹的影響，這筆錢的購買力會隨時間慢慢的縮水。
較無法抗通脹的資產包括：定期存款、外匯、手上現鈔，這些資產可以統稱為「貨幣型資產」。
而比較不受通脹影響的是擁有「有價資產」的人，例如持有房屋不動產、股票、股票型基金。擁有這些資產的人，在通貨膨脹下較能持續保持它應有的價值。
以上簡單總結：通貨膨脹對誰有影響?
通貨膨脹的優缺點
通脹除了造成物價上漲之外，更會影響一般民眾的日常生活。發生通脹時並不一定是絕對的好事或壞事，這都取決於通脹這件事發生的速度快慢，以及你站在甚麼角度來看。
通貨膨脹的優點
經濟學家均認為溫和上漲的通脹率（如通脹率介於1%~3%或平均約為2%）有利於經濟成長。通貨膨脹代表市場中貨幣的供給增加，如果是緩緩增長，可以有促進資源流動的效果。例如，在通脹率溫和上漲的情況下，企業較有可能獲利，因而將較願意進行投資並帶來良性循環。在溫和通脹下，民眾可運用資金增加，提高個人消費，進而刺激企業獲利。
通貨膨脹的缺點
商品以及服務價格以不正常的速度飆升，貨幣購買力以及國內消費需求整體大幅消退。
如果通脹率攀升過高，人們手中的貨幣價值便會萎縮的很快，因此大家不會想持有本國貨幣，反而去持有其他國家貨幣。若自己國家的貨幣沒人要用，貨幣的價值也隨之而貶值。另外一個角度來說，若出現物價持續上升的現象，民眾恐怕會延後消費，導致廠商存貨增加，企業將不願進行投資，甚至可能減薪、裁員，經濟成長就會萎縮。
我們需要持續投資以保留應有的購買力，聯絡 SIMA 看看有哪些方案能保留購買力之餘，更可以提升財富價值吧。
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你必須知道有關通貨膨脹的事
通貨膨脹（Inflation，簡稱通脹）這四個字大家對它應該並不陌生，自從美國2020年開始實施無限量化寬鬆後，在不斷大量印銀紙的情況下，通貨膨脹這個現象也漸漸出現。不過通貨膨脹這件事並不是我們三言兩語、或用單一事件便能完全解釋，也別以為只因某些事件才會發生通脹，其實在一般情況下，每年還是會因某些原因而自然出現，只是幅度相對較小讓我們會在不知不覺間接受了。既然如此，我們應該至少知道通脹的基本概念，與實際上對我們生活的影響，因為通貨膨脹其實與我們日常息息相關。
何謂通脹？
最簡單的定義是價格在一段時間內的上漲，並以百份比作代表。
例如一個漢堡包的平均價格在一年內從 $25 升至 $27，通脹率便是 8%。
很多國家每年均會以「消費者價格指數」Consumer Price Index (CPI) 來作為貨品價格衡量標準，而香港的政府統計處亦會定期收集不同類型消費品的價格，從而計算每年的通脹率。
根據政府統計處最新資料顯示，2022年5月的基本通脹率是 1.7%。
綜合消費物價指數以首5個月計算，較一年前同期上升1.4%；而各類綜合消費物價指數組成項目中，5月錄得上升 0.6 – 5.6% 不等。
數據來源：政府統計處2022年6月21日公布資料：https://www.censtatd.gov.hk/tc/press_release_detail.html?id=5063
通貨膨脹如何影響貨幣價值？
通脹不是降低貨幣的實際價錢，並不是說把你手上的 $100 鈔票在一夜之間變成 $50 鈔票這個概念。而是從商品的角度出發，把生活上會接觸得到的東西，從衣服鞋襪、到家庭日用品、到食材等等的成本均有所提高。
例如：盒裝紙巾成本由 $20 上升至 $25
那麼，你手上拿著的 $100 鈔票便會從原本能購買 5件盒裝紙巾，變成只能購買 4件 $25 的盒裝紙巾了。
反過來說，就是如果每個月家庭需要 5件盒裝紙巾的話，那便需要再多拿 $25 出來購買第5件盒裝紙巾，也等於你總共要花 $125。
這正正是通貨膨脹導致「購買力下降」的意思。
通脹如何影響家庭生活？
我們再看一次政府統計處的數據，根據綜合消費物價指數，2022年5月各類別的價格升幅如下：
衣履（↑5.6%）
基本食品（↑4.9%）
外出用膳及外賣（↑3.5%）
耐用物品（↑1.7%）
交通（↑1.5%）
雜項服務（↑1.3%）
煙酒（↑1.1%）
雜項物品（↑0.6%）
這些都是我們日常有可能接觸的商品，它們的價格提升也意味著我們需要花更多的金錢才能購買，亦即表示我們日常的基本開支也會因此而增加。
我們來看看一個以下例子：
假設 A 原本每月的收支情況如下：
收入：$20,000
保險費用：$2,000
交通：$1,000
食物：$3,000
家庭雜費：$3,000
衫褲鞋襪：$800
總支出 ＝ $9,800
經過價格提升後，每項支出的金額會提升至：
收入：$20,000
保險費用：$2,000
交通：$1,015 （↑1.5%）
食物：$3,147（↑4.9%）
家庭雜費：$3,090（↑1.3%）
衫褲鞋襪：$844.8（↑5.6%）
總支出 ＝ $10,096.8
每個月總支出較之前增加了 $296.8，是之前總支出的 3% 呢！
而支出增加其實或多或少也會影響我們儲蓄的能力，因為剩餘的錢變少了。
儲蓄戶口會有何影響？
正常來說，把錢存在銀行的儲蓄戶口是可以賺取利息的。
但以香港的銀行存款利率（活期）只有年利率 0.001% 來說基本上可以不予理會；就算連定期存款（在指定時間不能提取款項）也只有年利率 0.025% – 2% 不等，稍為較高利息的通常附帶一些條件，如金額要求、期限、高息率只限第一個月等等，需要大家自行了解各銀行的情況。
我們又來看看例子
假設把 $10,000 存入銀行活期存款戶口的話
1. 經過政府統計處計算出來的 1.7% 通脹率洗禮過後：
$10,000 x (1 – 1.7%) = $9,830
結論：這 $10,000 的購買力便會減少了 $170，剩下 $9,830。
2. 以上述的存款年利率來說，一年後獲得的利息：
＝ $10,000 x 0.001%
= $0.1
結論：利息 $0.1 不可能彌補因通脹而失去的 $170 購買力，這情況我們會俗稱「跑輸通脹」。
3. 相反，如果能提供 3% 年利率的話：
＝ $10,000 x 3%
= $300
結論：這 $300 不僅能彌補因通脹而失去的 $170 購買力，蓋過通脹率洗禮的結果，還多了 $130 額外的收入 ($300 – $170)。
這樣才能讓自己辛苦購回來的錢不會因通脹而漸漸失去購買力，亦因銀行的存款利率是「跑輸通脹」，我們需要持續投資以保留應有的購買力，聯絡 SIMA 看看有哪些方案能保留購買力之餘，更可以提升財富價值吧。
你還會覺得通脹跟自己沒有任何關係嗎？
下一次小編再跟大家分享通脹的原因，不要錯過喔～😉
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最易上手的投資策略 – 平均成本法
投資策略與方向可以有許多，平均成本法就是其中一種，這方法在股票市場及基金最常見，對於投資新手來說，平均成本法的概念不僅簡單，也相當容易理解。
究竟甚麼是平均成本法(Dollars Cost Averaging) ？
簡單來說就是定期將相同金額的資金投資於指定資產（如股票、基金），不管市場價格的漲跌也不影響投入市場的操作。在資產價格較高時買入較少資產單位；相反，在資產價格下跌時，相同金額便能購入較多資產單位，運用這樣的方式來降低投資風險和成本，畢竟你研究市場狀況也是需要時間，而時間本身就是成本的一種。
這方法算是初階投資者較容易掌控和操作的一種投資策略，也因為不用太花時間捕捉市場狀況而稱為「懶人理財術」。
我們來看一下例子，假設有 $12,000 資金，如果用平均成本法每月定時投放$1,000，以及整筆投放來作個對比：
▲ 圖一：由於每次買進的價格與數量都會有所不同，攤算12個月來說，資產單位的平均價格比較低，但購入的數量也比較多，較合乎成本效益。
▲圖二：整筆投放的話，由於我們不一定能捕捉到最便宜的價格，單位的平均價格也只能定格於購入的當刻。
我們來看看三個假設情境
情境一：資產A的每單位價格是 $10，那麼：
圖一：由於平均價格是 $9.56，此刻的結果還是正數。
每個單位的資產A = $10 – $9.56 = ＋$0.44
資產A有 1,255個單位就是 ＝ ＋$0.44 x 1,255 = ＋$552.2
圖二：因為平均價格是 $15，現在是虧損的狀態。
每個單位的資產A = $10 – $15 = -$5
資產A有 1,255個單位就是 ＝ -$5 x 1,255 = – $6,275
情境二：市場向好，資產A的每單位價格是 $20，那麼：
圖一：由於平均價格是 $9.56，此刻的結果還是正數。
每個單位的資產A = $20 – $9.56 = ＋$10.44
資產A有 1,255個單位就是 ＝ ＋$10.44 x 1,255 = ＋$13,102.2
圖二：因為平均價格是 $15，現在是盈利狀態。
每個單位的資產A = $20 – $15 = ＋$5
資產A有 1,255個單位就是 ＝ ＋$5 x 1,255 = ＋$6,275
情境三：市場下調，資產A的每單位價格是 $6，那麼：
圖一：由於平均價格是 $9.56，此刻的結果是虧損。
每個單位的資產A = $6 – $9.56 = – $3.56
資產A有 1,255個單位就是 ＝ -$3.56 x 1,255 = – 4,467.8
圖二：因為平均價格是 $15，現在是虧損的狀態。
每個單位的資產A = $6 – $15 = – $9
資產A有 1,255個單位就是 ＝ -$9 x 1,255 = -$11,295
在一般市場有波動的情況下，平均成本法會更能達到較好的效果。
不過，如果市場一直是穩步上揚（資產價格不斷上升），或是資產價格並沒有太多波動，再加上你是屬於冷靜和較資深投資者的話，整筆投資當然更佔優勢。
為甚麼選擇平均成本法？
小編先戴頭盔：市場上並沒有一種投資方法或策略能保證我們獲得回報，每種策略必須按照自己的個人考慮、理財目標、時間長短、可接受的風險而衡量，SIMA 協助你了解自己能接受的風險程度，考慮投資選擇時更周全。
對投資新手或經驗較淺的投資者而言，未必能隨時緊貼市場環境和資訊，很容易會因市場突如其來的變化而產生恐慌情緒，情緒通常很容易帶動投資新手作出不理性的買賣決定，而平均成本法則能為這類投資者降低風險，避免在單一價格（高價）買入資產，每個月投入一樣的資金，便不必擔心自己是否在最好的時機進場。
平均成本法的優點
1. 省時間又容易學習
對新手來說，平均成本法的操作相當容易，且花費的時間也不多，除了自己選擇心儀的股票市場外，也可以聯絡 SIMA 了解更多透過平均成本法來投資的方案。
2. 避免在不好的時機進場
任何人都想在資產價格最便宜的時刻購入資產，再在價格上調到最高位時賣出資產，獲得最大利潤。但現實是連資深投資者也不能100%預測市場走勢，加上等待也是成本之一，也有可能因等待而錯失良機，所以在市場下調的情況下先進場不一定是壞事。
3. 投資的方式規律，資金的大小也可以自己決定
不需要一次過花一筆錢投資，平均成本法只要每個月固定金額購買資產即可，即便是剛出社會的年輕人，也能用少量資金好好規劃投資，找 SIMA 看看有哪些選擇更適合自己。
平均成本法的注意事項
1.管理還是必須的
正如之前所說，市場上並沒有一種投資方法或策略能保證我們獲得回報，平均成本法只能讓你逐漸購入資產，而並沒有教你何時賣出資產，雖說「懶人理財術」，但還是需要按照市況考慮有沒有調整的需要。
2.不適合所有市場情況
穩步上揚的市場或資產價格並沒有太多波動，加上你是屬於冷靜和較資深投資者的話，整筆投資會更佔優勢；
3.選擇資產時，我們還是需要對資產有一定的認識，揀選較優質的資產絕對是首要條件；
4.平均成本法屬較長線的投資策略，並且需要投資者有一定的耐心，避免因恐慌而突然停止投入市場或賣出資產；
不知道大家看完小編的介紹後，會否想起：
1. 自己的強積金戶口？
沒錯，強積金戶口每個月定額存入資金這個操作，便是利用平均成本法的優勢，剛才提及過懶人法還是需要時間管理，每月利用平均成本法的「供款戶口」，和離職後整筆投入的「個人戶口」管理的方式各有差異，讓 SIMA 為你詳細解釋不同戶口的管理方法吧。
2. 現時市場波動很大，是否入場的好時機呢？
心動不如行動，先聯絡 SIMA 了解一下自己可以有哪些選擇，先知道多一點資訊再認真考慮看看，最緊你有得揀。
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4件關於40歲提早退休的事
「提早退休、財富自由」這是絕大部分人的理想生活。說起退休，開始擬定計畫以及做好儲蓄管理永遠不會太早，只有開始得太遲。
以美國為例，2019 年員工福利研究所調查發現，三分之一的美國人認為他們至少需要 100 萬美元才能享受舒適的退休生活，但數據卻顯示美國人平均退休儲備僅有9萬美元，與100萬的落差相當大，這也間接說明了日常保持健康有效的儲蓄習慣的重要性。
現時香港的退休年齡為65歲，假設25歲投身社會開始工作，這意味著我們距離退休的時間大約有40年。而如果我們將退休年齡設定在 40 歲，那麼我們所剩的儲蓄時間大概只剩15年。如何在這15年間存到一筆退休金呢？
關鍵要點
1. 擬定理想的退休生活
有些人希望自己在退休後可以享受一年三次的旅遊生活，有些人希望自己退休後做自己想做的事，甚至有人希望自己退休後可以找一份自己喜歡的工作。
當我們有了這些目標就會變得更加有動力去實踐，那麼離退休之路也將邁進一大步！
2. 擬定儲蓄目標與預計財富增長速度
多少錢才能退休？
這跟每個人消費習慣與理想的退休生活也有差異，我們找個例子來計算一下：
假設：退休後不會再有收入；
退休年齡＝65歲 – 100歲（共35年的時間）
儲蓄時間＝ 40年
現時每月必要開支：HK$15,000
65歲退休時減一半：HK$7,500
用簡單算式把退休金額計算出來：＝ 7500 x 12個月 x 35年 ＝ 315萬
這是最簡單且保守的估算，因為我們還未計算每年通賬對金錢購買力的影響。
再想一想：
如果40年要儲至少 315萬，即是：
315萬 / 40 年 / 12個月 ＝ 每個月要平均儲 6,562.5 元才能達成這件事呢！
至於想提早至40歲退休，40-65歲這25年間的支出很可能因為房屋的原因不會有太大變化；
我們再計算一次 ＝ 15000 x 12個月 x 25年 ＝ 450萬
即是說想在40歲提早退休，那很可能至少要有 450萬 + 315萬 = 765萬
而儲蓄時間只有 15年，即是：
765萬 / 15年 / 12個月 ＝ 每個月要平均儲 42,500 元才能達成！
數字看起來很嚇人，有點不切實際？
這些數字只反映了事實的其中一部分，退休金額會因每年的通貨膨脹而受影響，絕對比你現時看到的數字多，想計算一下實際退休費用可隨時聯絡 SIMA。
看數字好像很渺茫，但也不用太灰心，因為你可以利用：
a. 強積金
每個月供款的強積金，只要每年的平均表現都能超越通脹，至少也能保持購買力；如果有著預期中更好的表現，或許能減輕一些退休的負擔。這件事是與你有否管理自己的強積金有莫大關係，建議找專業的 SIMA 團隊了解一下管理的方法。
b. 時間力量
雖然每年的通脹讓大家很頭痛，但一些風險較低的儲蓄或年金產品的複息效應在時間伴隨的力量下也能發揮對抗通脹效果，資金多年後仍能保持著相對的購買力。也因此只要有足夠時間，小資金也能慢慢成長，聯絡SIMA了解有哪些選擇吧。
c. 投資力量
不能忽視這一環的力量，少量資金每個月累積也好，一筆過投資也好，絕對不能完全放棄。
你可參考一下小編之前寫的文章：
5個利用小資金做好投資的方法
投資新手必須明白的8件事
d. 選擇權利
此時此刻的你還有選擇權利，因為你預先明白了以上的現實，你可以從改變儲蓄和消費習慣、選擇工作的方向、提升自我能力、提早學習和開始投資、考慮為自己增加收入來源、甚至退休後也找一份喜歡但有收入的工作等方式，令自己更容易掌握和準備這一切的到來。
3. 養成記帳的好習慣
存錢最怕忘記自己的錢花在哪裡，如果每天的生活開銷都有記錄下來，再審視自己的花費時，便會更清楚哪些是不必要的開支。養成儲蓄的好習慣很重要，要有這些好習慣才能慢慢累積財富，畢竟財富累積往往都與「習慣」密不可分。
4. 擁有自己的理財顧問
擁有屬於自己的理財顧問不僅能協助你了解不同的工具，並能為你量身定做屬於自己財務目標，更能以專業的知識提供看理財建議，SIMA 團隊用心聆聽你的需要，為你詳盡解釋及制定專屬你個人的計劃，聯絡我們約個時間。
擬定好明確的目標，積極並努力地實踐，40歲退休是有可能的。
努力尋找賺錢的方法，讓錢為你打拼的同時，自己也付出一定的努力，透過每日的花費去觀察自己在消費習慣並進而改善，越早規劃和籌備自己的退休生活，定必比你突然發現自己原來已到退休年齡時舒適得多。
別以為40年好像還有很久，投入社會工作後的時間會靜悄悄地以光速飛快地流逝⋯⋯
其速度之快猶如霎那間的事，所以還是立即行動吧！
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保險小知識｜6個保單受益人問與答 – 人壽篇
人壽保險是甚麼？
就是當自己離開世界時，身邊的摯親能迅速地領取一筆理賠金。當然理賠金不能彌補失去摯親的傷痛，但能協助在世的人渡過突如其來的經濟難關，譬如償還房屋按揭或其他債務、房屋的租金、日常生活開支、小孩讀書費用、喪禮費用等等……
想必大家會好奇，假如保單沒有填寫受益人，理賠金會由誰領取。
小編先戴頭盔：接下來為大家講解的只是理賠一些基本原則，由於每個個案都不一樣，理賠必須按照實際情況、保單狀態及其他相關因素而有所影響，所以以下僅供參考用途，不能完全作準。
1. 受益人是甚麼？
不管購買哪一類型的個人保險均需填寫受益人，一份保單可以設定「主要受益人」以及「次要受益人」。而在人壽保險的世界裡，當受保人離世時，保險公司便會按照受益人的次序和百分比支付賠償。
2.「主要受益人」和「次要受益人」有何分別？
a. 主要收益人
主要受益人就是首位可領取理賠金的人。
我們可以指定某人或某機構成為主要受益人，例如配偶、小孩、父母、兄弟姊妹、親戚、債務人、或慈善團體等等。
受益人不僅可以指定為某人，理賠金額還可按受保人意願所定明的百分比分配；如沒有填寫百分比，則會以平均分配方式處理。
b. 次要受益人
當主要受益人離世而無法接受理賠金時，理賠金則會改由次要受益人領取。
3. 受益人比受保人較早離世怎麼辦？
受益人的先決條件是「仍在世」，若受益人比受保人較早離世，那麼受益人便不成立，沒法接受理賠金，SIMA 建議定期檢視保單受益人是必須的。
4. 受保人和主要受益人同時離世如何處理？
保險公司會先釐清兩者的身故時間，就算只差數分鐘，也會影響理賠金支付的順序，我們來看看以下例子：
假設：受保人A，主要受益人B，次要受益人C
例子一：A比B早幾分鐘離世。
按照理賠金的支付順序，由於B 在A離世當刻是「仍在世」，屬於支付順序的首位，所以理賠金會支付給B。然而B相隔幾分鐘後也離世，這筆理賠金便會成為B的遺產，由B的法定繼承人領取。
例子二：B 比 A早幾分鐘離世。
A離世當刻，B已經不是「仍在世」，所以理賠金便會交付到C手上。
例子三：A和B於同一事件離世，但沒辦法釐清兩者的身故時間。
此時便需要考慮A和B的出生日期，較年長的人（哪怕只是年長一天），也會被預設為較早離世的一方，再按照例子一或例子二的順序方式進行理賠。
5. 若設定了超過一位主要受益人，其中一位比受保人較早離世，理賠金會如何支付？
假設：受保人A，主要受益人B、C、D
情況一：保單上沒有指定分配的百分比。
此保單的理賠金會由三位受益人平均分配，B、C、D三位都是平等的。如果 B 比 A較早離世，當 A 離世時，便會由 C 和 D 二人各得一半理賠金。
情況二：保單上有列明每人分配的百分比。
當A離世時，理賠金會按照列明的百分比分配給C和D二人，B的部分則可能會支付給次要受益人、或變成A的遺產。
6. 沒有填寫受益人的保單，理賠金會如何處置？
沒有指定任何受益人，理賠金將成為受保人的遺產，然而領取遺產是需要經過一連串的「遺產承辦」過程，過程中會產生不同的費用，而且需時較長（通常至少要 6個月），才能正式由法定繼承人領取。
至於保險，只需遞交所需資料及足夠的證明文件，一般約幾個工作天便能支付理賠金（實際情況、保險性質、保險起始時間也有影響）。
如果保單沒有填寫受益人，是沒辦法為家人提供即時的經濟支援，也沒辦法按照自己心中的排序交付理賠金，因此，SIMA 建議保單先設定好主要和次要受益人；其他資產則可透過建立遺囑、基金、甚至保險也能發揮相應效果。如果不確定自己的保單有沒有處理好受益人部分，趕快聯絡 SIMA 幫忙看看吧。
雖然實際情況可能會比以上講解的例子更為複雜，但為了避免家人傷心的同時，還要因失去經濟支柱而飽受經濟壓力，一份人壽保險的而且確能為在世的人即時減輕經濟上的負擔和壓力。
因此，購買任何保險（尤其人壽保險）時，除了可聯絡 SIMA 協助計算實際需要的保額外，還要記得填寫和定期檢視受益人資料，以確保他們能領取理賠金喔～🙂
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投資新手必須明白的8件事
投資策略有很多種，新手的你可以從不同投資專家身上學習，例如閱讀股神巴菲特 (Warren Buffett) 的書，了解專家對投資和理財這個學問的看法和態度，從而深思自己的需求。
新手投資前可先定下投資的目標，有些人可能想短期獲利、有些人想作長期投資、有些人希望能實現財務自由等等，時間和目標會大大影響投資工具的選擇，合適的工具才能更有效率地達成所想。
作為投資新手，你必須明白以下8件事：
1. 搞清楚目標，目標沒有對與錯。
每次投資都需要一定的資金，而我們手上的資金不可能是源源不絕，善用你手上的資金也是一門學問。在沒有搞清楚自己的目標下，草率選擇投資工具，隨時會忽視了自己實際狀況而作出不合適的決定。
例如：
手上的資金預算在 5年內便要動用，這時候如果你忽略這個因素，選擇了長線投資或投放到大上大落的股票市場，當你需要動用資金時，如果股票市場剛好進入調整期，便有可能需要面對損失了。這情況可能更適宜選擇時間較短，彈性更高的投資方法。
2. 沒有最好的投資方法，只有最適合自己的。
每個人的價值觀和金錢觀的想法有所差異，亦因此需要不一樣的投資策略。保守心態的人或許對股票市場較抗拒，擁較開放態度的很有可能會選擇偏向風險較高的投資工具；就如有人喜愛股票、有人愛上虛擬貨幣這潮流、也有人選擇以儲蓄保單、月供基金等等⋯⋯ 別盲目跟隨其他人的策略，因為你與其他人承受風險的能力都不一樣呢！
緊記，沒有一個方式能解決所有的投資目標，你可以透過不同工具的配搭，為自己找出一個平衡點，SIMA 可協助你理解自己面對風險時的承受能力，按照你不同的取態和目標，為你講解不同的工具，歡迎隨時聯絡SIMA。
3. 投資必須有耐心。
巴菲特有一句名言：”The stock market is designed to transfer money from the active to the patient.”
意思大概是：股票市場是為有耐心的人設計，有耐心才能靜待時機，而不會盲目追價令自己更容易承受招致損失的風險。
許多投資新手會因效果太慢而感到不耐煩（小編也明白的～），最終選擇更高風險的投資以追求短時間內獲得利潤。欲速則不達，這樣做往往會以賠錢告終，SIMA 建議大家，投資是一條長遠的道路，就像釣魚般，想要有魚上鈎就必須要有耐心。
4. 市場會升也會跌
投資新手必須明白，市場的波動有升有跌是一件正常不過的事，遇上市場調整期便驚惶失措的話，其實也暗示你並不理解市場的運作，這個投資工具也許未必適合你。在價格調整期間，你必須有耐心，甚至考慮不予以理會，以免自己在心急情況下作出錯誤的決定。
5. 投資策略會隨人生階段而調整。
從畢業剛踏入社會工作，投資的資金很緊拙，以很小的資金開始試試投資（伸延閱讀：5個利用小資金做好投資的方法），到工作穩定薪金上漲，到希望儲蓄買樓結婚生小孩，或用較長時間為小孩準備教育基金，甚至為退休作打算等等，無論在人生任何階段，你的資金和可利用的時間都有分別，然而投資策略也需要作出適當的改變。
6. 避免聽取不明「號碼」建議
在股票市場裡，許多不請自來的人或誰誰誰會給你一些「號碼」（股票編號）建議，請記得先了解那個神秘「號碼」代表甚麼，你把資金投放在一間甚麼業務的公司，千萬別聽信來路不明的人所給予的「號碼」建議。
若你有任何疑慮，請找有專業理財知識的人提出疑問，也可以聯絡SIMA團隊尋求協助。
7. 雞蛋不要放在同一個籃子裡。
投資是相當多樣化的，透過選擇不同的投資方式，把資金分散是其中一種減低風險的方式。
8. 避開不正當的投資。
不要相信「高回報、低風險」這種口號！
投資裡並不存在這種「咁大隻蛤蚧隨街跳」的事，若真有其事，大家也不用為投資而煩惱，對吧？
有人這樣跟你說，絕大機會會讓你付出慘痛的代價，切記。
結語：投資工具和策略是多元化的，重點在於自己的心態，好好學習投資為自己的未來帶來更多選擇，作為一位投資新手，明白每項投資可能遇上的風險，從選擇中找到適合自己目標、能力及實際情況而再作出投資決定才是明智之舉。
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5個利用小資金做好投資的方法
投資最難的部分就是沒有足夠資金，每個月都需要做好金錢的分配，想著想著，就開始放棄投資計畫…不過不用擔心！小編在這篇文章會告訴大家，如何利用小額資金做比較有效的投資，積少也能成多～小資金也能立大功！
為什麼要投資？
如果平時我們有留意新聞，一定注意到通貨膨脹已達40年來最高峰，這意味著物價會跟著上漲，我們平時的花費就會比以往來得更多。
儘管生活所需的開銷比以往還要高，但收入卻很有可能無法與通脹的速度成長，這就是投資的重要性。
那麼為何投資如此重要？
何時開始投資？
當想投資之前，要先解決以下2個問題：
1. 償還高利息的債務。
若您有高利息的債務，建議您優先償還它，因為這些債務的利息恐高於您投資所獲。
2. 預備緊急備用金。
緊急備用金的重要性是若您失去了工作或發生一些不可控的意外，也可以暫時解決日常生活中的一些經濟問題。
如何用小額資金投資？
1. 先養成儲蓄的習慣
儲蓄的定義換句話說就是投資給未來的自己，且儲蓄和投資是兩者也有相對應的關係，投資的前提是「存錢」，若沒有儲蓄概念，當然就不會有多餘的資金可以投資。如果您從沒有儲蓄過，建議可以先從每週100元開始，雖然金額不是很高，但在一年的時間裡日積月累一點點財富。
2. 強積金不能不理
其實在香港大部分打工的人都會有做投資，因為每個月我們的強積金已經是一個月供投資方法，你們可能會想錢看起來不多不用理會，但我們來計算看看：
假設每個月自己的供款是 HK$1,500，僱主也是 HK$1,500；
5年後我們能累積的金額有：(1,500+1,500) x 12個月 x 5年 ＝HK$180,000；
一般來說，我們大概有40年工作的時間才到退休，那就這樣計算出來也有 144萬；
這個強積金有沒有賺到、每年投資賺多少其實很影響日後的情況，絕對不能看輕時間累積下來的力量，即刻找我們幫助你模擬一下每年賺多賺少的變化，從中了解有處理和沒有處理的分別。
3. 擁有專屬投資顧問
專業人士總會給您專業的建議，若盲目投資不熟悉的產品，很容易將自己辛苦存下來的錢付諸流水。擁有屬於自己的理財顧問不僅能協助你了解不同的工具，並能為您量身定做屬於自己財務目標，更能以專業的知識提供看理財建議，SIMA 團隊用心聆聽你的需要，為你詳盡解釋及制定專屬你個人的計劃，聯絡我們約個時間。
4. 研究股市，並利用小小的資金投資
投資的方向有很多，而股票市場應該是投資人士的首選之一！有別於以往，現今的股票市場可以透過小額的資金購買，不一定需要大筆資金購買。如果您想投資蘋果公司這類較高價位的股票，可以透過月供方式購買，一年兩年過後收益會比將錢放在銀行的利息還要高。
5. 基金投資
基金簡單而言是代表一個由不同類型的股票和債券組合而成，從風險的角度來看，投資基金的風險會相對比股票較低一些。然而基金你也可以透過月供的方法，便可每個月投資在不同的國家、不同區域、不同行業之上，把購買單一股票的風險分散，SIMA 能為你提供相關不同類型的月供的方案，讓你從認識風險中作出最適合自己的選擇，聯絡我們了解吧。
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7個職場新鮮人必看的理財技巧
畢業後踏入社會成為新鮮人絕對是一項全新挑戰，雖然在學校要面對考試和學習，但出社會後面臨的問題就更多，尤其在金錢方面更是需要小心翼翼的規劃好，別讓自己的努力付諸流水，小編這次特意為剛進或準備要進職場新鮮人的你整理七大理財技巧～
1. 試試記帳
記帳這回事確實很麻煩，但記帳能幫助你理解自己的消費和儲蓄的狀況，有些人在記帳後才發現自己的娛樂費用比想像中高、或出現很多不必要的消費、或是你可能發現原來自己很會儲蓄，這是不同人有著不同的偏好和習慣，記帳能讓你花點時間識別你的消費模式，需要時可從中調整令財務狀況更理想。
2. 制定並實行預算計劃
首先大概了解自己的銀行賬戶的進出狀況，不要因花費自己還未有的錢而招致不必要的債務。制定預算最核心是：先分配成必要的開支、非必要開支、儲蓄等等，做好支出的預算，將多餘的部分作為緊急備用金，以防萬一；你亦可從中規劃將儲蓄分為短期和長期，以實現較大的支出和財務目標。
3. 養成良好小習慣
好習慣的類型有很多，例如：養成記帳好習慣、養成儲蓄的好習慣，這些都很重要，要有這些好習慣才能慢慢累積財富，畢竟財富累積往往都與「習慣」密不可分。
4. 償還讀書貸款
畢業後另一優先考慮應該是償還讀書的貸款，這筆款項必須計入每月預算之內，準時償還貸款是必要的，這樣能讓你減少因遲繳而產生不必要的費用。
5. 制定儲蓄計畫
儲蓄的定義其實是首先付錢給不同的自己，包括未來、假期、實現夢想、或緊急情況下的自己，定時撥出一部分收入，將儲蓄計劃納入你的預算是有效存錢的方式。你也可以透過短期和長期的想法作為存錢目標，短期通常會是1年內發生的事情，可考慮用作旅行支出，或者建立緊急儲備，以防自己失業、遇上醫療需要或不得不支付的意料之外費用等等；長期則超過一年甚至更遠，儲蓄目標可能是買屋或退休計劃。
不管賺的多與少，存錢都是一件相當重要的事情，沒有良好的存錢觀念，是白白浪費自己努力工作的一件事。
6. 提高自身價值
投資自己相當重要，可以在工餘的時間進修，學習新知識和技能，當中絕對要包括理財和投資，這些不論是對未來人生規劃、或是職場升遷都相當有幫助。
7. 了解保險的運作模式
保險也是一種理財的方式，它能協助你分散一些突如其來的風險，讓你和家人在未知的事情發生時，得到經濟上的支援。由於大部分的保險會隨著年紀增長而增加費用，所以年紀較輕時購買絕對會比過幾年後便宜，而且也能確保自己的身體狀況良好。SIMA 團隊能幫助你了解不同保險的特性、用處、以及保障範圍，立即聯絡我們約個時間了解啦~
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18種該避免的省錢方法
存錢、省錢、投資，這些都是長大後必定會面對的課題，無論是為了實現夢想、買屋、買車或買心頭好，為此而想省錢並且有效的存錢，這些想法都很棒！
省錢的方法有很多種，然而，有些省錢方法可能是大家對事情的誤解而造成，所以先多了解一點，再決定這樣做值不值得吧～
1. 花錢買不合腳的鞋或不合身的衣服，只因它在「打折」。
「打折」可以省荷包，用比平常低的價格購買，但若今天打折的商品本來就不太適合，只是為「打折」而購買，家裡便會出現很多買完後悔的物品，佔用空間之餘也很浪費，這是完全錯誤的省錢方式，每一分辛苦錢都要用在合適的地方才是硬道理。
2. 為了省錢取消定期身體檢查。
健康也是財富的一種，身體檢查不僅代表檢視自己的健康情況，它更是我們的「另類財富」，要有健康的身體才有賺錢的本能，或許你們認為跳過定期的身體檢查可以省下幾百至過千元，但若健康出了狀況，就不只是這一千幾百元便能解決的。
❤️小編提提你：記得要先買好和身體相關的保險才做檢查。
3. 放棄每天一杯咖啡。
許多理財專家都會告訴大家，「如果你放棄每天買一杯咖啡，那麼一個月可以替你省下多少錢」，但如果一杯咖啡真的能為你帶來力量的話，還是買下去吧！（笑😆）
當然也可以考慮其他較便宜的替代品，亦要審視一下咖啡的開支佔你的收入多少，總不能明明收入不高還堅持每天購買，畢竟30-40元一杯的咖啡，對不同收入的人來說會有不同感覺。
4. 取消或不購買醫療保險。
這是一個相當可惜的決定，保險本身是保障自己和家人，看似每年繳費但得物無所用（難道會想自己生病？），但我們確實不能保證自己永遠不會生病。即便只是一個小手術也很有可能需要停工好幾天，而且生病了應該很想及早知道病因和如何作出治癒，這時後悔不買醫療險也來不及了。
❤️小編提提你：確實有些個案是買了很長一段時間覺得自己沒有用到醫療保險，所以決定停供了，停供後幾個月身體便出問題需要龐大醫療費用，但因已終止了保障便要動用自己的積蓄，容許小編日後再解釋多一點。
5. 整日只想著吃快餐。
或許你會認為快餐是省錢首選，因為價錢便宜又飽肚，但將快餐作為飲食的主軸便很有可能危害到健康。已有很多研究和報導指出，長期吃快餐的人很容易引法許多疾病，例如：心髒病和中風、糖尿病、癌症等，健康也是一種財富，小編勸大家真的不要將快餐當成每日主食。
6. 不去看牙醫。
大多數人很討厭去看牙醫，一來很可怕，二來電鑽的聲音真的很難受，三來牙醫很貴，但到了每年檢查和洗牙的時間，為了省錢忽略牙齒的問題才是可怕的根源，因為牙齒問題如得不到良好的控制，其代價絕對比洗牙的費用更高昂，而且要承受電鑽聲音的時間會更長呀！
7. 不帶寵物去看獸醫。
別以為只有人需要身體檢查的，心愛寵物的身體檢查也很重要，畢竟牠們衰老的速度比人類快，能及早留意牠們身體的變化和察覺健康問題的話，相信還能用飲食或較簡單的方法控制健康。
8. 只因為打折。
承第1點，衝動型消費很可怕，購物前請再三確定這些東西是你們需要的，絕對不要因為打折就購買，這不只沒有省荷包，還會為家中增添更多沒有必要的物品。
9. 取消或不購買人壽保險。
如果你還年輕，你可能不覺得你有需要人壽保險，但如果你有家人，你應該購買足夠的人壽保險，以確保發生在意外後，他們還能得到適當的照顧。
10. 不與理財顧問見面。
理財顧問不僅能協助你了解不同的工具，設定財務目標並制定實現目標的計劃，更能提供寶貴的理財建議，SIMA 團隊用心聆聽你的需要，為你詳盡解釋及制定專屬你個人的計劃，聯絡我們找時間傾傾。
11. 放棄準備應急錢。
當生活遇上一些意外（例如失業、生病）時，應急錢便能幫到手。如果我們一直放棄為自己準備應急錢，那麼當遇到財務緊急情況時，我們便沒辦法維持生活狀態。
❤️小編提提你：一般我們需要準備至少3-6個月的生活開支作為應急錢，你能準備更多儲備當然更好，始終沒有生活費時確實會感到很徬徨。
12. 每個月的信用卡帳單只繳最低還款額。
為了保留更多現金在身上或「先洗未來錢」，有許多人信用卡到期時只繳「最低還款額」，但這絕對是錯誤的做法。信用咭的利息高昂，這只會讓還款利息越滾越多，相當不划算！
13. 不投資。
許多人會避免投資，因為他們認為風險太大，害怕招致損失。事實是投資的種類有很多種，高低風險的投資方法不一樣，短期和長期的投資方式亦有差異。說實在，你不投資，投資亦會找上你，因為手上拿著的現金也會因通貨膨脹而貶值，所以有一位願意用心為你解釋的理財顧問便相當重要，小編日後再找時間講解通貨膨脹的概念。
14. 提前還清房屋按揭貸款。
你可能會想為甚麼我要用按揭，讓銀行賺取按揭貸款的利息？為何不直接償還房屋按揭？你試想想，上一點說過現金會因通貨膨脹而貶值，而在這個房屋貸款利率屬較低的時間，供款金額雖然因利息而浮動，但也不會差太多，你需要做的只是每個月按時供款加上一點點利息，便能自由地運用手上的資金，作其他更有效益的投資，這不是更好的選擇嗎？
❤️小編提提你：這個概念與醫療融資很相似，利率的差距是會理財的人經常考慮的一個重點，不仿與 SIMA 聯絡了解多一點。
15. 購買便宜的床褥。
睡眠是我們人體休息和清理毒素的時間，睡眠質素的好與壞絕對會影響一個人的健康，充份的休息時間和良好的睡眠質素肯定能讓你第二天精神飽滿，心情都變得更好，因此選擇適合自己的床褥是相當重要（我們要賣廣告了嗎？哈😝）便宜的床褥或床墊不僅很容易覺得睡得很不舒服外，床褥的壽命也相對較短。
16. 不吃過期或不新鮮的食物。
雖然有些食物「看起來」還能吃，但如果吃到不新鮮、過期甚至已發霉的食物，會造成身體健康出狀況，千萬不要為了節省而搞壞自己的健康！
17. 不準備退休金。
有些人認為不需要為自己準備退休金，或是覺得這是幾十年後的事太遙遠，更甚的是認為社會自然會有老人津貼，但請你仔細想一想，社會津貼的費用從何而來？政府？政府的錢最終也是從納稅人而來。幾十年後的納稅人又會是誰？就是現在和未來出生的人呀～ 現時世界各地都需要面對少子化的問題，香港的出生率也很低，你覺得靠少少的老人津貼足夠生活？不然政府也不用強推強積金。
想知道自己退休需要多少費用？聯絡SIMA，我們能協助你計算並及早作出準備。
18. 釐清自己的醫療保障買了甚麼。
保險公司提供很多不同類型與醫療或健康有關的保險，當中包括危疾、住院、意外，住院現金等等⋯⋯
大家必須要了解清楚自己買的是哪一種保險和賠償範圍，才不會花了冤枉錢，最可悲是有需要用保險賠償金時才發現自己購買的保險和想像中的不一樣，便得不償失。
我們能協助你釐清不同保障範圍，聯絡我們吧～
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5個從工作中累積財富的小技巧
收入愈高不代表能擁有財富，你同意嗎？
累積財富或理財這門學問對一個人有很深遠的影響，但我們從來沒有在學校學到這方面的知識，只能靠父母自小培養，或突然有一天一些錯誤的決定讓我們大腦從這區域中覺醒。而累積財富這個概念是需要一步步實踐，從不起眼的事做起，不論是事業剛起步，還是已經累積到一定的財富，最基本的原則還是需要持之以恆，才能得到相應的效果。
其實有不少人獲得不錯的收入，但日子還是很難過。
這大概是因為沒有較好的金錢價值觀、不懂得運用財富、隨意揮霍、沒有持久的儲蓄概念等原因，而導致成為月光族，嚴重的更會每月收入只能用來償還部分債務，這種煎熬的生活方式應該不是人人想要過的吧？
當我們從工作中得到一份穩定的收入時，我們必須學懂如何運用這筆每個月的資金，從細節中一點一滴地累積財富，明智地選擇投資工具，為自己的日常生活支出、儲蓄、投資找出一個平衡點，透過一些小技巧達成生活中的小確幸～
1. 掌握自己的支出預算
最簡單是從日常支出入手，先用紙筆把每月必要及非必要的支出清楚列出，審視每項支出與每月收入的比例，這樣做能讓你看清自己財富的流向。下一步便是從中看看能否把支出縮減至一個你希望、較合理、較健康的預算範圍。不是要你完全放棄非必要的消費，只需要稍為控制一下已經有不錯的效果。（娛樂和購物的費用還是需要的，不然小編也躺平就好，哈哈～）
你可以用電腦或手機程式協助計算支出，你亦可以聯絡 SIMA，我們能協助你製作屬於你自己或你家庭的收支表。
2. 改變生活方式及心態
一般來說，大部分人會在收入提升時，支出亦會隨之增加。因為總會有途徑用錢，對吧？（笑）例如：計劃去旅行、買些物品犒賞自己、外出吃飯吃好一點、趕時間便搭乘的士等等，若慾望會跟隨你的收入而不斷無限提升的話，你想累積財富的計劃便會變得比較艱難。
3. 提升收入隨即調整累積財富的金額
每次收入提升時，可以考慮把提升金額的一半用作儲蓄或投資用途，這樣你既能提升儲蓄能力之餘，亦不會影響現有的生活品質。
4. 認識累積財富的工具
每個人都有一夜致富的夢，但現實是需要健康的理財觀念和習慣，透過不同的工具才能為自己建立財富，令自己一步步財務自由；嘗試開始認識、思考、並了解不同工具帶來的優勢和限制，理解當中可能存在的風險，SIMA 可以為你進行介紹，並協助你選擇適合自己的工具。
5. 花費前考慮多一秒
好好訓練自己的慾望，若花費前能再多一秒的考慮，問問自己會否超出預算範圍、是否有這需要、有沒有其他替代品等，藉此讓自己多思考一下。
小編不會說滿足自己的慾望是非必要，我們甚至鼓勵你可以試試把每個月的預算先存下來，幾個月後才為自己準備一份大禮，這很正常呀～ 不一定每個月的預算足夠購買某些物品吧？
或許這個小方法也能為生活增添一些色彩呢～
結語：絕對不需要因為累積財富而過著拮据的生活，亦不必完全禁止自己的慾望，因為這都不太現實；
但如果你想為自己累積財富，那你就有必要先下定決心，好好審視自己的收入和支出，正視、調整並實踐預算計劃，嘗試認識不同工具，養成好規劃資金的習慣，讓你踏出累積財富的第一步。
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SIMA 搬新 Office～ 帶大家開箱辦公室的樣貌（多圖）
我們搬到新 Office 接近 2個月囉～～
小編真的非常喜歡新辦公室的設計！
除了色調看起來相當有活力之外，辦公室內的採光也很好！不會讓人有壓迫感，尤其空間寬敞，整體感相當的舒適～
首先是員工座位區～有獨立辦公區域以及公共辦公區域～
再來是接待客戶的沙發區～採用暖色調，讓每個前來的客戶都有一種回到家的感覺（沙發區看起來超舒適！）
還有我們的置物櫃的設計也相當有趣！
如此一來辦公室的整體顏色看起來也更加豐富！
在這麼漂亮的地方工作，心情每天都很好，工作效率也會提高不少🥰～
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2021 FAE 比賽快報：成績大總結
【長知識】眼科疾病和手術 – 主講劉慶偉醫生
今天我們很榮幸，能邀請到香港中文大學眼科名譽臨床助理教授，眼科專科劉慶偉醫生 (Dr. Henry Lau)，
為一眾同事講解常見的眼科疾病和相關手術，當中包括常見的白內障、青光眼、斜視、視網膜疾病、黃斑病變，
再次感謝 Dr. Henry 來到我們的辦公室，在星期五的早晨為我們講解眼睛的醫學資訊。
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