【分析員一分鐘】斷供潮下,哪些板塊還有機會?

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7個成功人士的思維(上篇)

一個人之所以能成功,往往是因為他/她的心態和思維模式有別於一般人,他們明白心態和思維會影響一個人對待事情的態度和看法、做決定時的考量、對一件事的堅持和信念等等。
Tesla 創辦人 Elon Musk 曾說過「首先要先相信一件事是有可能,然後可能性才會發生。(The first step is to establish that something is possible; then probability will occur.)」。究竟 Elon Musk 或其他成功人士是如何看待金錢,他們的思維又如何不一樣呢?小編搜集了成功人士的想法,看看能否從中學習慢慢地有些改變。

1. 掌握每筆支出的金額,擬定預算計劃。

最簡單是從日常支出入手,先用紙筆把每月必要及非必要的支出清楚列出,審視每項支出與每月收入的比例,這樣做能讓你看清自己財富的流向。下一步便是從中看看能否把支出縮減至一個你希望、較合理、較健康的預算範圍。還可以試試每次出門前,先定下當天能花費的金額,這種有目標的消費模式能有效地減少額外支出,是相當實用的好方法。

2. 避免一昧跟風潮流。

追求時尚和潮流是人之常情,但不能讓這件事成為每個月花錢的理由。大多數的企業家並不會花時間和金錢購買衣服去取悅別人,而是放在更值得關注的地方,例如拓展業務、發展新產品或是改善公司營運等等。還記得蘋果創辦人 Steve Jobs 嗎?他其中一個特徵就是所穿的衣服配搭每天都一樣,因為他不想花時間去想這種事情。

3. 擁有緊急備用金。

為了確保資金流動性 (Cash Flow) 充裕,和有足夠的現金應付一些突發事件,緊急備用金就是相當重要。當生活遇上一些意外(例如失業、生病)時,沒有為自己準備緊急備用金的話,便有可能沒辦法維持原本的生活狀態。SIMA 建議大家可以將每個月薪水的 10-15% 當作緊急備用金。

4. 雞蛋不要放在同一個籃子裡,做好資產配置。

投資相當多樣化,透過選擇不同的投資方式,把資金分散是其中一種減低風險的方式。以股票作為例子,可考慮將資金平均分配購買不同類型、不同地區、不同行業的股票,盡量別將資金全部投入單一股票當中,讓風險降低,另外,你還可以選擇其他的不同風險程度的投資工具,SIMA團隊能協助你認識更多。

5. 擁有專屬投資顧問。

專業人士能給你專業的建議,若盲目投資不熟悉的產品,很容易將自己辛苦存下來的錢付諸流水。擁有屬於自己的理財顧問不僅能協助你了解不同的工具,並能為你量身定做屬於自己的財務目標,以專業知識提供理財建議,找個時間與 SIMA 團隊談談吧。

6. 把目標及想法寫下來。

「有一個想法」與「有想法,並將它寫在紙上」這是普通人與成功人之間的區別。普通人有著許多想法,但並未將這些想法寫出來,成功的人往往在有新的想法時,立即找方法記錄下來。《Rich Habits: The Daily Success Habits of Wealthy Individuals》一書的作者Rich Habits指出,在他調查的富人中,67% 的成功人士會寫下自己的目標,而 81% 的成功人士會做待辦事項清單,所以如果想把行動與成功畫上等號,那麼是時候開始試試寫下你的目標和想法。

7. 合理的負債並不可恥。

有些人不願意負債,覺得負債必定是一件不好的事,更認為是沒錢的人才會去做的事,或是認為自己有存款就沒必要去貸款。以購買房屋為例,有「不能負債」想法的人通常都選擇不會使用銀行的按揭服務,而是直接拿出一輩子的積蓄、甚至連同緊急備用金一起拿出來,為求「一次付清」而不用負債,這個情況其實一點也不健康。

按揭的根本是把手上的金錢以摃扞方式倍增金額,讓我們能購買價值比手持現金超出幾倍的房屋,所以按揭當然是需要支付利息給銀行,以現時貸款利率屬較低的水平(大概是2%),而貨幣經過每年通貨膨脹的洗禮,再加上勤奮工作的你在往後日子收入會有所提升的情況下,每個月的按揭還款其實對一般人來說應該會愈來愈輕鬆,而那筆「一輩子的積蓄」還可以拿一部分出來作較穩定的投資獲取回報。

除了房屋按揭貸款之外, 保險世界也有一種叫保費融資 (Premium Financing) 的方法,方法跟房屋按揭非常相似,但拿出的金額並沒有買屋那麼多,同時也能穩定地賺取收益,有興趣可直接聯絡 SIMA 團隊為你詳細解釋保費融資是怎樣一回事。

下次繼續跟大家分享成功人士的思維模式,記得留意!


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通貨膨脹類型與優缺點

上星期跟大家簡單解釋過甚麼是通貨膨脹,和通脹如何影響日常家庭生活,這個星期讓大家了解通貨膨脹發生的原因。
「通貨膨脹有甚麼好處和壞處?」及「通貨膨脹有哪些類型?」這是一般人常有的疑問,其實通貨膨脹並沒大家想像的那麼可怕,讓小編帶大家了解通貨膨脹的優點及缺點,以及有哪些類別的通貨膨脹,和會帶來甚麼影響。

通貨膨脹是什麼?

關於這點小編上星期的文章有提及,大家可以看看:你必須知道有關通貨膨脹的事

哪些原因會導致通貨膨脹?

民眾的購買力變低、貨幣的價值降低、生活必需品的調漲 (又稱物價上漲)都是造成通脹的主因。

1.印太多鈔票

鈔票供應量增加代表更多貨幣流入市場,市面上的商品數量沒有改變,人們願意付出更高的價格購買商品,令商品的價格提高。


自從美國2020年開始實施無限量化寬鬆後,在不斷大量印銀紙的情況下,通貨膨脹這個現象也漸漸出現。

2.原材料與商品生產變少,或商品需求變多
這是供應和需求之間的平衡,如果各種商品的原材料或商品生產量變少,在同一需求下,其價格便會上漲,廠商也把商品的價格調高,把成本轉嫁到消費者身上。

另一方面,商品需求如果出現突然大幅增加,但生產量沒有提升達至供求平衡的話,也有會出現貨品價格暴漲的問題,例如疫情初期的口罩也曾經出現這個情況。

3.國家政治不穩定也可能導致貨幣價值下降
每個國家的貨幣都有一定的價值。當國家政權不穩或是面臨戰爭及災害的問題,人們會對該個國家的信心逐漸下降,而把該國家的貨幣持有量減少,市場上便會出現大量該國家的貨幣,變成貨幣供應量突然暴漲,且需求下跌,便會出現貨幣價值下降,這時的通脹有可能會以每月80%甚至1000%的速度上升,這也稱為惡性通脹。

通貨膨脹的有哪些?

1. 潛進性通脹(Creeping Inflation):每年通脹比例<=3%
通脹率不高於3%就能夠稱為潛進性通脹,這種情況會使民眾預先購入較低價格的產品。潛進性通脹是一種推動經濟擴張的方式,民眾會把這種通脹當成沒有高通脹的正常常態,也因此美國聯邦儲備局(聯儲局)把2%設定為目標通脹率。

2. 溫和性通脹(Walking Inflation):每年通脹比例3%~10%
當通脹率來到3~10%,會開始對經濟產生負面效果,民眾會為避免以更高的價格買入民生用品,而開始囤貨,然而這些物品卻不一定「需要」。

3.嚴重性通脹(Galloping Inflation):每年通脹比例>10%
通脹上升到10%或是更高時,代表經濟開始出現絕對的衰退情況。這時候金錢貶值的速度相當快,民眾的收入跟不上產品的成本與價格。

4.惡性通脹(Hyperinflation):每年通脹比例>50%
惡性通脹一般認定是每個月物價上漲50%以上或是一年內物價上漲數百倍、數千倍的狀況。像是近期的斯里蘭卡宣佈破產,國內的通貨膨脹率攀升至80%,就屬於惡性通脹。

通貨膨脹對誰有影響?

受到通貨膨脹影響最大的絕對是持有著一堆現金或存款的人。

有些人對於省錢,習慣從年輕慢慢存,等到退休時再用,但隨著通脹的影響,這筆錢的購買力會隨時間慢慢的縮水。
較無法抗通脹的資產包括:定期存款、外匯、手上現鈔,這些資產可以統稱為「貨幣型資產」。

而比較不受通脹影響的是擁有「有價資產」的人,例如持有房屋不動產、股票、股票型基金。擁有這些資產的人,在通貨膨脹下較能持續保持它應有的價值。

以上簡單總結:通貨膨脹對誰有影響?

  • 現金和存款越多,受通貨膨脹傷害越大。
  • 持有「有價資產」例:不動產、股票、股票型基金的比例越高,影響就越小。

通貨膨脹的優缺點

通脹除了造成物價上漲之外,更會影響一般民眾的日常生活。發生通脹時並不一定是絕對的好事或壞事,這都取決於通脹這件事發生的速度快慢,以及你站在甚麼角度來看。

通貨膨脹的優點

經濟學家均認為溫和上漲的通脹率(如通脹率介於1%~3%或平均約為2%)有利於經濟成長。通貨膨脹代表市場中貨幣的供給增加,如果是緩緩增長,可以有促進資源流動的效果。例如,在通脹率溫和上漲的情況下,企業較有可能獲利,因而將較願意進行投資並帶來良性循環。在溫和通脹下,民眾可運用資金增加,提高個人消費,進而刺激企業獲利。

通貨膨脹的缺點

商品以及服務價格以不正常的速度飆升,貨幣購買力以及國內消費需求整體大幅消退。
如果通脹率攀升過高,人們手中的貨幣價值便會萎縮的很快,因此大家不會想持有本國貨幣,反而去持有其他國家貨幣。若自己國家的貨幣沒人要用,貨幣的價值也隨之而貶值。另外一個角度來說,若出現物價持續上升的現象,民眾恐怕會延後消費,導致廠商存貨增加,企業將不願進行投資,甚至可能減薪、裁員,經濟成長就會萎縮。

我們需要持續投資以保留應有的購買力,聯絡 SIMA 看看有哪些方案能保留購買力之餘,更可以提升財富價值吧。


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你必須知道有關通貨膨脹的事

通貨膨脹(Inflation,簡稱通脹)這四個字大家對它應該並不陌生,自從美國2020年開始實施無限量化寬鬆後,在不斷大量印銀紙的情況下,通貨膨脹這個現象也漸漸出現。不過通貨膨脹這件事並不是我們三言兩語、或用單一事件便能完全解釋,也別以為只因某些事件才會發生通脹,其實在一般情況下,每年還是會因某些原因而自然出現,只是幅度相對較小讓我們會在不知不覺間接受了。既然如此,我們應該至少知道通脹的基本概念,與實際上對我們生活的影響,因為通貨膨脹其實與我們日常息息相關。

何謂通脹?

最簡單的定義是價格在一段時間內的上漲,並以百份比作代表。

例如一個漢堡包的平均價格在一年內從 $25 升至 $27,通脹率便是 8%。

很多國家每年均會以「消費者價格指數」Consumer Price Index (CPI)  來作為貨品價格衡量標準,而香港的政府統計處亦會定期收集不同類型消費品的價格,從而計算每年的通脹率。

根據政府統計處最新資料顯示,2022年5月的基本通脹率是 1.7%。

綜合消費物價指數以首5個月計算,較一年前同期上升1.4%;而各類綜合消費物價指數組成項目中,5月錄得上升 0.6 – 5.6% 不等。

數據來源:政府統計處2022年6月21日公布資料:https://www.censtatd.gov.hk/tc/press_release_detail.html?id=5063

通貨膨脹如何影響貨幣價值?

通脹不是降低貨幣的實際價錢,並不是說把你手上的 $100 鈔票在一夜之間變成 $50 鈔票這個概念。而是從商品的角度出發,把生活上會接觸得到的東西,從衣服鞋襪、到家庭日用品、到食材等等的成本均有所提高。

例如:盒裝紙巾成本由 $20 上升至 $25

那麼,你手上拿著的 $100 鈔票便會從原本能購買 5件盒裝紙巾,變成只能購買 4件 $25 的盒裝紙巾了。

反過來說,就是如果每個月家庭需要 5件盒裝紙巾的話,那便需要再多拿 $25 出來購買第5件盒裝紙巾,也等於你總共要花 $125。

這正正是通貨膨脹導致「購買力下降」的意思。

通脹如何影響家庭生活?

我們再看一次政府統計處的數據,根據綜合消費物價指數,2022年5月各類別的價格升幅如下:

衣履(↑5.6%)

基本食品(↑4.9%)

外出用膳及外賣(↑3.5%)

耐用物品(↑1.7%)

交通(↑1.5%)

雜項服務(↑1.3%)

煙酒(↑1.1%)

雜項物品(↑0.6%)

這些都是我們日常有可能接觸的商品,它們的價格提升也意味著我們需要花更多的金錢才能購買,亦即表示我們日常的基本開支也會因此而增加。

我們來看看一個以下例子:

假設 A 原本每月的收支情況如下:

收入:$20,000

保險費用:$2,000

交通:$1,000

食物:$3,000

家庭雜費:$3,000

衫褲鞋襪:$800

總支出 = $9,800


經過價格提升後,每項支出的金額會提升至:

收入:$20,000

保險費用:$2,000

交通:$1,015 (↑1.5%)

食物:$3,147(↑4.9%)

家庭雜費:$3,090(↑1.3%)

衫褲鞋襪:$844.8(↑5.6%)

總支出 = $10,096.8

每個月總支出較之前增加了 $296.8,是之前總支出的 3% 呢!

而支出增加其實或多或少也會影響我們儲蓄的能力,因為剩餘的錢變少了。

儲蓄戶口會有何影響?

正常來說,把錢存在銀行的儲蓄戶口是可以賺取利息的。

但以香港的銀行存款利率(活期)只有年利率 0.001% 來說基本上可以不予理會;就算連定期存款(在指定時間不能提取款項)也只有年利率 0.025% – 2% 不等,稍為較高利息的通常附帶一些條件,如金額要求、期限、高息率只限第一個月等等,需要大家自行了解各銀行的情況。

我們又來看看例子

假設把 $10,000 存入銀行活期存款戶口的話

1. 經過政府統計處計算出來的 1.7% 通脹率洗禮過後:

$10,000 x (1 – 1.7%) = $9,830

結論:這 $10,000 的購買力便會減少了 $170,剩下 $9,830。


2. 以上述的存款年利率來說,一年後獲得的利息:

= $10,000 x 0.001%

= $0.1

結論:利息 $0.1 不可能彌補因通脹而失去的 $170 購買力,這情況我們會俗稱「跑輸通脹」。


3. 相反,如果能提供 3% 年利率的話:

= $10,000 x 3% 

= $300

結論:這 $300 不僅能彌補因通脹而失去的 $170 購買力,蓋過通脹率洗禮的結果,還多了 $130 額外的收入 ($300 – $170)。


這樣才能讓自己辛苦購回來的錢不會因通脹而漸漸失去購買力,亦因銀行的存款利率是「跑輸通脹」,我們需要持續投資以保留應有的購買力,聯絡 SIMA 看看有哪些方案能保留購買力之餘,更可以提升財富價值吧。

你還會覺得通脹跟自己沒有任何關係嗎?

下一次小編再跟大家分享通脹的原因,不要錯過喔~😉


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最易上手的投資策略 – 平均成本法

投資策略與方向可以有許多,平均成本法就是其中一種,這方法在股票市場及基金最常見,對於投資新手來說,平均成本法的概念不僅簡單,也相當容易理解。

究竟甚麼是平均成本法(Dollars Cost Averaging) ?

簡單來說就是定期將相同金額的資金投資於指定資產(如股票、基金),不管市場價格的漲跌也不影響投入市場的操作。在資產價格較高時買入較少資產單位;相反,在資產價格下跌時,相同金額便能購入較多資產單位,運用這樣的方式來降低投資風險和成本,畢竟你研究市場狀況也是需要時間,而時間本身就是成本的一種。

這方法算是初階投資者較容易掌控和操作的一種投資策略,也因為不用太花時間捕捉市場狀況而稱為「懶人理財術」。

我們來看一下例子,假設有 $12,000 資金,如果用平均成本法每月定時投放$1,000,以及整筆投放來作個對比:

▲ 圖一:由於每次買進的價格與數量都會有所不同,攤算12個月來說,資產單位的平均價格比較低,但購入的數量也比較多,較合乎成本效益。

▲圖二:整筆投放的話,由於我們不一定能捕捉到最便宜的價格,單位的平均價格也只能定格於購入的當刻。

我們來看看三個假設情境


情境一:資產A的每單位價格是 $10,那麼:


圖一:由於平均價格是 $9.56,此刻的結果還是正數。
每個單位的資產A = $10 – $9.56 = +$0.44
資產A有 1,255個單位就是 = +$0.44 x 1,255 = +$552.2

圖二:因為平均價格是 $15,現在是虧損的狀態。
每個單位的資產A = $10 – $15 = -$5

資產A有 1,255個單位就是 = -$5 x 1,255 = – $6,275



情境二:市場向好,資產A的每單位價格是 $20,那麼:


圖一:由於平均價格是 $9.56,此刻的結果還是正數。
每個單位的資產A = $20 – $9.56 = +$10.44
資產A有 1,255個單位就是 = +$10.44 x 1,255 = +$13,102.2

圖二:因為平均價格是 $15,現在是盈利狀態。
每個單位的資產A = $20 – $15 = +$5

資產A有 1,255個單位就是 = +$5 x 1,255 = +$6,275


情境三:市場下調,資產A的每單位價格是 $6,那麼:


圖一:由於平均價格是 $9.56,此刻的結果是虧損。
每個單位的資產A = $6 – $9.56 = – $3.56
資產A有 1,255個單位就是 = -$3.56 x 1,255 = – 4,467.8

圖二:因為平均價格是 $15,現在是虧損的狀態。
每個單位的資產A = $6 – $15 = – $9

資產A有 1,255個單位就是 = -$9 x 1,255 = -$11,295


在一般市場有波動的情況下,平均成本法會更能達到較好的效果。

不過,如果市場一直是穩步上揚(資產價格不斷上升),或是資產價格並沒有太多波動,再加上你是屬於冷靜和較資深投資者的話,整筆投資當然更佔優勢。

為甚麼選擇平均成本法?

小編先戴頭盔:市場上並沒有一種投資方法或策略能保證我們獲得回報,每種策略必須按照自己的個人考慮、理財目標、時間長短、可接受的風險而衡量,SIMA 協助你了解自己能接受的風險程度,考慮投資選擇時更周全。

對投資新手或經驗較淺的投資者而言,未必能隨時緊貼市場環境和資訊,很容易會因市場突如其來的變化而產生恐慌情緒,情緒通常很容易帶動投資新手作出不理性的買賣決定,而平均成本法則能為這類投資者降低風險,避免在單一價格(高價)買入資產,每個月投入一樣的資金,便不必擔心自己是否在最好的時機進場。

平均成本法的優點

1. 省時間又容易學習

對新手來說,平均成本法的操作相當容易,且花費的時間也不多,除了自己選擇心儀的股票市場外,也可以聯絡 SIMA 了解更多透過平均成本法來投資的方案。

2. 避免在不好的時機進場

任何人都想在資產價格最便宜的時刻購入資產,再在價格上調到最高位時賣出資產,獲得最大利潤。但現實是連資深投資者也不能100%預測市場走勢,加上等待也是成本之一,也有可能因等待而錯失良機,所以在市場下調的情況下先進場不一定是壞事。

3. 投資的方式規律,資金的大小也可以自己決定

不需要一次過花一筆錢投資,平均成本法只要每個月固定金額購買資產即可,即便是剛出社會的年輕人,也能用少量資金好好規劃投資,找 SIMA 看看有哪些選擇更適合自己。

平均成本法的注意事項

1.管理還是必須的

正如之前所說,市場上並沒有一種投資方法或策略能保證我們獲得回報,平均成本法只能讓你逐漸購入資產,而並沒有教你何時賣出資產,雖說「懶人理財術」,但還是需要按照市況考慮有沒有調整的需要。

2.不適合所有市場情況

穩步上揚的市場或資產價格並沒有太多波動,加上你是屬於冷靜和較資深投資者的話,整筆投資會更佔優勢;

3.選擇資產時,我們還是需要對資產有一定的認識,揀選較優質的資產絕對是首要條件;

4.平均成本法屬較長線的投資策略,並且需要投資者有一定的耐心,避免因恐慌而突然停止投入市場或賣出資產;

不知道大家看完小編的介紹後,會否想起:

1. 自己的強積金戶口?

沒錯,強積金戶口每個月定額存入資金這個操作,便是利用平均成本法的優勢,剛才提及過懶人法還是需要時間管理,每月利用平均成本法的「供款戶口」,和離職後整筆投入的「個人戶口」管理的方式各有差異,讓 SIMA 為你詳細解釋不同戶口的管理方法吧。

2. 現時市場波動很大,是否入場的好時機呢?

心動不如行動,先聯絡 SIMA 了解一下自己可以有哪些選擇,先知道多一點資訊再認真考慮看看,最緊你有得揀。


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