你必須知道有關通貨膨脹的事

通貨膨脹(Inflation,簡稱通脹)這四個字大家對它應該並不陌生,自從美國2020年開始實施無限量化寬鬆後,在不斷大量印銀紙的情況下,通貨膨脹這個現象也漸漸出現。不過通貨膨脹這件事並不是我們三言兩語、或用單一事件便能完全解釋,也別以為只因某些事件才會發生通脹,其實在一般情況下,每年還是會因某些原因而自然出現,只是幅度相對較小讓我們會在不知不覺間接受了。既然如此,我們應該至少知道通脹的基本概念,與實際上對我們生活的影響,因為通貨膨脹其實與我們日常息息相關。

何謂通脹?

最簡單的定義是價格在一段時間內的上漲,並以百份比作代表。

例如一個漢堡包的平均價格在一年內從 $25 升至 $27,通脹率便是 8%。

很多國家每年均會以「消費者價格指數」Consumer Price Index (CPI)  來作為貨品價格衡量標準,而香港的政府統計處亦會定期收集不同類型消費品的價格,從而計算每年的通脹率。

根據政府統計處最新資料顯示,2022年5月的基本通脹率是 1.7%。

綜合消費物價指數以首5個月計算,較一年前同期上升1.4%;而各類綜合消費物價指數組成項目中,5月錄得上升 0.6 – 5.6% 不等。

數據來源:政府統計處2022年6月21日公布資料:https://www.censtatd.gov.hk/tc/press_release_detail.html?id=5063

通貨膨脹如何影響貨幣價值?

通脹不是降低貨幣的實際價錢,並不是說把你手上的 $100 鈔票在一夜之間變成 $50 鈔票這個概念。而是從商品的角度出發,把生活上會接觸得到的東西,從衣服鞋襪、到家庭日用品、到食材等等的成本均有所提高。

例如:盒裝紙巾成本由 $20 上升至 $25

那麼,你手上拿著的 $100 鈔票便會從原本能購買 5件盒裝紙巾,變成只能購買 4件 $25 的盒裝紙巾了。

反過來說,就是如果每個月家庭需要 5件盒裝紙巾的話,那便需要再多拿 $25 出來購買第5件盒裝紙巾,也等於你總共要花 $125。

這正正是通貨膨脹導致「購買力下降」的意思。

通脹如何影響家庭生活?

我們再看一次政府統計處的數據,根據綜合消費物價指數,2022年5月各類別的價格升幅如下:

衣履(↑5.6%)

基本食品(↑4.9%)

外出用膳及外賣(↑3.5%)

耐用物品(↑1.7%)

交通(↑1.5%)

雜項服務(↑1.3%)

煙酒(↑1.1%)

雜項物品(↑0.6%)

這些都是我們日常有可能接觸的商品,它們的價格提升也意味著我們需要花更多的金錢才能購買,亦即表示我們日常的基本開支也會因此而增加。

我們來看看一個以下例子:

假設 A 原本每月的收支情況如下:

收入:$20,000

保險費用:$2,000

交通:$1,000

食物:$3,000

家庭雜費:$3,000

衫褲鞋襪:$800

總支出 = $9,800


經過價格提升後,每項支出的金額會提升至:

收入:$20,000

保險費用:$2,000

交通:$1,015 (↑1.5%)

食物:$3,147(↑4.9%)

家庭雜費:$3,090(↑1.3%)

衫褲鞋襪:$844.8(↑5.6%)

總支出 = $10,096.8

每個月總支出較之前增加了 $296.8,是之前總支出的 3% 呢!

而支出增加其實或多或少也會影響我們儲蓄的能力,因為剩餘的錢變少了。

儲蓄戶口會有何影響?

正常來說,把錢存在銀行的儲蓄戶口是可以賺取利息的。

但以香港的銀行存款利率(活期)只有年利率 0.001% 來說基本上可以不予理會;就算連定期存款(在指定時間不能提取款項)也只有年利率 0.025% – 2% 不等,稍為較高利息的通常附帶一些條件,如金額要求、期限、高息率只限第一個月等等,需要大家自行了解各銀行的情況。

我們又來看看例子

假設把 $10,000 存入銀行活期存款戶口的話

1. 經過政府統計處計算出來的 1.7% 通脹率洗禮過後:

$10,000 x (1 – 1.7%) = $9,830

結論:這 $10,000 的購買力便會減少了 $170,剩下 $9,830。


2. 以上述的存款年利率來說,一年後獲得的利息:

= $10,000 x 0.001%

= $0.1

結論:利息 $0.1 不可能彌補因通脹而失去的 $170 購買力,這情況我們會俗稱「跑輸通脹」。


3. 相反,如果能提供 3% 年利率的話:

= $10,000 x 3% 

= $300

結論:這 $300 不僅能彌補因通脹而失去的 $170 購買力,蓋過通脹率洗禮的結果,還多了 $130 額外的收入 ($300 – $170)。


這樣才能讓自己辛苦購回來的錢不會因通脹而漸漸失去購買力,亦因銀行的存款利率是「跑輸通脹」,我們需要持續投資以保留應有的購買力,聯絡 SIMA 看看有哪些方案能保留購買力之餘,更可以提升財富價值吧。

你還會覺得通脹跟自己沒有任何關係嗎?

下一次小編再跟大家分享通脹的原因,不要錯過喔~😉


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